Was macht ein Kreditspezialist?
Kreditspezialisten arbeiten meist in der sogenannten Marktfolge, also im Bereich, der Kredite unabhängig vom Vertrieb prüft und verwaltet. Je nach Stelle liegt der Schwerpunkt auf Baufinanzierungen, Konsumentenkrediten oder dem Firmenkundengeschäft. Zum Alltag gehört es, Jahresabschlüsse und betriebswirtschaftliche Auswertungen zu analysieren, Einkommensnachweise und Selbstauskünfte zu prüfen, Immobilien und andere Sicherheiten zu bewerten und daraus ein Votum für die Kreditentscheidung zu schreiben. Danach werden Kreditverträge und Sicherheitenverträge erstellt, Grundschuldbestellungen mit Notaren abgestimmt, Auszahlungsvoraussetzungen kontrolliert und Kredite im Kernbankensystem angelegt. Laufende Engagements werden überwacht: Offenlegungsunterlagen nach dem Kreditwesengesetz anfordern, Ratings aktualisieren, Prolongationen und Zinsanpassungen bearbeiten. In manchen Häusern gehört auch die Betreuung gefährdeter Kredite in der Intensivbetreuung oder Sanierung dazu. Rückfragen kommen von Kundenberatern, Kunden, Notaren und Steuerberatern.
Wie wird man Kreditspezialist?
Der übliche Weg führt über eine Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann, die zweieinhalb bis drei Jahre dauert. Danach folgen einige Jahre im Kreditgeschäft und häufig eine Weiterbildung, etwa zum Bankfachwirt, Sparkassenfachwirt oder zum Fachwirt für Kreditgeschäft, für anspruchsvollere Firmenkundenkredite auch zum Bankbetriebswirt. Ebenso möglich ist ein Studium der Betriebswirtschaftslehre oder im Bereich Banking und Finance, oft dual mit einer Bank. Quereinsteiger kommen vereinzelt aus der Steuerberatung, der Bilanzbuchhaltung oder der Wirtschaftsprüfung, weil die Bilanzanalyse dort zum Handwerk gehört; sie müssen sich Kreditrecht, Sicherheitenrecht und die bankinternen Prozesse aber erst aneignen.
Was der Beruf verlangt
Die Arbeit ist genau und schriftlich. Jede Entscheidung muss nachvollziehbar dokumentiert sein, weil interne Revision, Wirtschaftsprüfer und Bankenaufsicht die Akten prüfen. Die Vorgaben aus den MaRisk und dem Kreditwesengesetz ändern sich regelmäßig und bringen zusätzliche Dokumentationspflichten. Kreditspezialisten tragen Verantwortung für hohe Summen und stehen zugleich unter Druck aus dem Vertrieb, weil Kunden und Berater schnelle Zusagen erwarten. In Phasen mit vielen Anträgen oder zur Bilanzsaison, wenn Jahresabschlüsse eingehen, stauen sich die Vorgänge. Die Arbeitszeiten sind in der Regel geregelt und laufen oft über Gleitzeit, Abend- oder Wochenendarbeit ist selten. Wer die Arbeit als eintönig empfindet, wird es mit der Routine im standardisierten Privatkundengeschäft schwer haben; wer ungern Nein sagt, mit der Rolle der Prüfstelle.
Aussichten
Das standardisierte Kreditgeschäft für Privatkunden wird zunehmend automatisiert, und Fusionen von Sparkassen und Genossenschaftsbanken führen dazu, dass Marktfolgeabteilungen zusammengelegt werden. Gleichzeitig gehen viele erfahrene Fachkräfte in den Ruhestand, und für die Analyse von Firmenkunden- und gewerblichen Immobilienkrediten suchen Banken qualifiziertes Personal. Weiterentwickeln lässt sich der Beruf in Richtung Kreditanalyse, Risikocontrolling, Sanierung und Abwicklung, Kreditrevision oder in die Leitung eines Marktfolgeteams. Auch der Wechsel in die Kundenberatung für Baufinanzierung oder Firmenkunden ist ein häufiger Weg.