Was macht ein Financial Consultant?
Die Berufsbezeichnung ist nicht geschützt und wird für zwei recht verschiedene Tätigkeiten verwendet. Am häufigsten meint sie die Finanzberatung für Privatkunden: Ein Financial Consultant erfasst Einkommen, Ausgaben, Verträge und Ziele eines Kunden, rechnet Versorgungslücken im Alter oder bei Berufsunfähigkeit durch, vergleicht Tarife und Anlageprodukte und stellt daraus Empfehlungen zusammen. Zur Arbeit gehören Beratungsgespräche, das Ausfüllen von Anträgen, die gesetzlich vorgeschriebene Dokumentation jedes Gesprächs und die laufende Betreuung des Bestands, etwa bei Vertragsanpassungen oder im Schadensfall. Ein großer Teil der Zeit fließt in die Gewinnung neuer Kunden, über Empfehlungen, Netzwerke, Veranstaltungen oder Telefonakquise. In Beratungsfirmen und bei IT-Dienstleistern bezeichnet der Titel dagegen Berater, die Finanz- und Rechnungswesenabteilungen von Unternehmen betreuen: Abschlussprozesse analysieren, Controlling-Berichte aufbauen, Buchhaltungssoftware einführen oder bei Umstellungen auf neue Rechnungslegungsstandards helfen.
Wie wird man Financial Consultant?
Für die Beratung von Privatkunden ist kein bestimmter Abschluss vorgeschrieben, wohl aber eine Erlaubnis nach der Gewerbeordnung. Wer Versicherungen vermittelt, braucht in der Regel die Sachkundeprüfung vor der IHK als Versicherungsfachmann oder -fachfrau, für Investmentfonds die Prüfung als Finanzanlagenfachmann oder -fachfrau, für Baufinanzierungen die Sachkunde als Immobiliardarlehensvermittler. Viele kommen über eine Ausbildung als Bankkauffrau, Bankkaufmann oder Kaufleute für Versicherungen und Finanzanlagen in den Beruf, andere über ein wirtschaftswissenschaftliches Studium. Große Vertriebe und Finanzdienstleister nehmen auch Quereinsteiger auf und bereiten sie selbst auf die Prüfungen vor, oft mit einem Wechsel in die Selbstständigkeit als Handelsvertreter nach kurzer Zeit. In der Unternehmensberatung wird meist ein Studium in Betriebswirtschaft, Finanzwesen oder Wirtschaftsinformatik erwartet, häufig ergänzt durch Erfahrung in Controlling oder Buchhaltung.
Was der Beruf verlangt
In der Privatkundenberatung hängt das Einkommen oft zu einem großen Teil oder vollständig von Provisionen ab. Das bedeutet Abschlussdruck, Zielvorgaben und in den ersten Jahren häufig ein schwankendes Einkommen, bei manchen Vertrieben auch Rückzahlungen von Provisionen, wenn Kunden Verträge früh kündigen. Die Fluktuation in der Branche ist hoch, besonders unter Einsteigern. Beratungstermine liegen oft am Abend oder am Wochenende, weil Kunden dann Zeit haben. Hinzu kommen strenge Dokumentationspflichten, Haftungsrisiken bei Falschberatung und eine jährliche Weiterbildungspflicht. In der Unternehmensberatung sind lange Arbeitstage in Projektphasen, Reisen zu Kunden und Termindruck rund um Jahresabschlüsse üblich. In beiden Richtungen braucht es Zahlenverständnis, Gesprächsgeschick und die Bereitschaft, sich laufend in Gesetzesänderungen und Produkte einzuarbeiten.
Aussichten
Beratungsbedarf zu Altersvorsorge, Geldanlage und Absicherung besteht dauerhaft, zugleich wächst die Konkurrenz durch Vergleichsportale und digitale Anlageangebote. Gute Chancen haben Berater mit Spezialisierung, etwa auf Baufinanzierung, betriebliche Altersversorgung oder bestimmte Berufsgruppen, und mit einem gewachsenen Kundenstamm. Entwicklungswege führen zur Führung eines eigenen Teams, in eine Honorarberatung, zur Zertifizierung als Certified Financial Planner oder in das Private Banking. In der Unternehmensberatung ist die Nachfrage nach Finanzfachleuten mit Kenntnissen in ERP-Systemen und Datenanalyse stabil, der Weg führt dort über Senior- und Managerpositionen.