Was macht ein Kreditsachbearbeiter?
Kreditsachbearbeiter bearbeiten Kreditanträge von der Prüfung bis zur Auszahlung. Sie werten Gehaltsnachweise, Steuerbescheide, Bilanzen und betriebswirtschaftliche Auswertungen aus, berechnen die Kapitaldienstfähigkeit, holen Schufa-Auskünfte ein und bewerten Sicherheiten wie Grundschulden, Bürgschaften oder Sicherungsübereignungen. Bei Baufinanzierungen prüfen sie Grundbuchauszüge, Kaufverträge und Beleihungswerte. Auf dieser Grundlage schreiben sie ein Votum, also eine begründete Empfehlung für oder gegen den Kredit. Nach der Zusage erstellen sie Kreditverträge, überwachen die Auszahlungsvoraussetzungen, bearbeiten Prolongationen, Sondertilgungen und Stundungen und kontrollieren laufend, ob Auflagen eingehalten werden. Ein großer Teil der Stellen liegt in der sogenannten Marktfolge, die getrennt vom Kundenberater arbeitet und dessen Anträge unabhängig prüft. Kontakt besteht dann vor allem zu Beratern, Notaren, Gutachtern und Vermittlern, seltener direkt zu Kunden.
Wie wird man Kreditsachbearbeiter?
Der übliche Weg ist die Ausbildung zum Bankkaufmann oder zur Bankkauffrau, die in der Regel zweieinhalb bis drei Jahre dauert. Danach folgen meist einige Jahre im Kundengeschäft oder in der Sachbearbeitung, bevor eine Stelle in der Kreditabteilung besetzt wird. Viele Beschäftigte bilden sich zum Bankfachwirt oder Bankbetriebswirt weiter, für das Firmenkundengeschäft wird oft ein betriebswirtschaftliches Studium oder der Sparkassenbetriebswirt erwartet. Quereinsteiger kommen aus verwandten kaufmännischen Berufen, etwa als Immobilienkaufleute, Kaufleute für Versicherungen und Finanzanlagen oder aus der Buchhaltung. Sie werden vor allem bei Kreditdienstleistern und in der standardisierten Baufinanzierung eingestellt, wo die Einarbeitung strukturiert abläuft.
Was der Beruf verlangt
Die Arbeit ist genau, regelgebunden und dokumentationslastig. Jede Entscheidung muss nach den Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) und internen Richtlinien nachvollziehbar begründet sein, Fehler können der Bank Geld kosten und fallen bei Prüfungen durch Revision oder Aufsicht auf. Zeitdruck entsteht, wenn Kunden auf eine Zusage warten, Notartermine anstehen oder Zinsbindungen auslaufen. In Kreditfabriken und bei Dienstleistern wird oft nach Stückzahlen gearbeitet, was gleichförmig und anstrengend sein kann. Die Arbeitszeiten liegen überwiegend in der Kernarbeitszeit eines Büros, Schichtarbeit gibt es kaum. Wer den Beruf ausübt, braucht Konzentrationsfähigkeit über lange Lesestrecken, Sicherheit im Umgang mit Zahlen und die Bereitschaft, sich in Steuer-, Sachen- und Insolvenzrecht einzuarbeiten. Hinzu kommt die Fähigkeit, auch gegenüber Kollegen aus dem Vertrieb einen Antrag abzulehnen.
Aussichten
Die Nachfrage hängt stark von Zinsniveau und Baukonjunktur ab: In Zeiten vieler Immobilienfinanzierungen werden Kreditsachbearbeiter gesucht, in schwachen Phasen gehen die Antragszahlen zurück. Gleichzeitig automatisieren Banken die Prüfung einfacher Ratenkredite und bündeln die Bearbeitung in zentralen Einheiten, wodurch Stellen in Filialen wegfallen. Komplexere Finanzierungen, Firmenkredite, Sanierungs- und Problemkreditbearbeitung bleiben auf Fachleute angewiesen. Entwicklungswege führen zum Kreditanalysten, in die Gewerbe- oder Firmenkundenkreditbearbeitung, ins Risikocontrolling, in die Sanierung oder in die Leitung einer Marktfolgeabteilung. Durch den Altersaufbau in vielen Instituten werden in den kommenden Jahren erfahrene Kräfte ersetzt werden müssen.