Was macht ein Fachbetreuer?
Ein Fachbetreuer ist bei einem Versicherer der fachliche Ansprechpartner für die Menschen, die Verträge verkaufen: angestellte Außendienstler, selbstständige Ausschließlichkeitsvertreter oder freie Makler. Meist ist er für eine Sparte zuständig, etwa Gewerbe- und Industrieversicherung, betriebliche Altersversorgung, private Krankenversicherung oder Kfz. Im Alltag kalkuliert er Angebote für Fälle, die über das Standardgeschäft hinausgehen, prüft Risiken gemeinsam mit der Risikoprüfung, erklärt Bedingungswerke und Tarifänderungen und begleitet Vermittler auf Wunsch zu Kundenterminen, wenn ein Firmenkunde eine fachliche Erklärung braucht. Dazu kommen Schulungen und Webinare zu neuen Produkten, Vertriebsaktionen in der Region und die Auswertung von Bestands- und Umsatzzahlen. Ein Teil der Arbeit besteht aus Abstimmung nach innen: Rückfragen an Vertrag, Schaden oder Underwriting weitergeben, Sonderkonditionen aushandeln und Rückmeldungen aus dem Markt an die Produktentwicklung tragen. In vielen Häusern ist die Stelle vertrieblich geprägt und mit Zielvorgaben verbunden, in anderen eher als fachlicher Innendienst organisiert.
Wie wird man Fachbetreuer?
Einen eigenen Ausbildungsberuf gibt es nicht. Der übliche Weg führt über die dreijährige Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen und einige Jahre Berufserfahrung im Innen- oder Außendienst. Viele Arbeitgeber erwarten zusätzlich die Weiterbildung zum Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, für bestimmte Sparten auch spezielle Zertifikate, etwa als Fachberater für betriebliche Altersversorgung. Ein Studium der Versicherungswirtschaft, Betriebswirtschaft oder ein duales Studium mit Versicherungsschwerpunkt ist ebenfalls ein gängiger Einstieg. Quereinsteiger kommen vor allem aus dem Bankvertrieb oder von Maklerunternehmen, brauchen aber fundierte Spartenkenntnis. Die Pflicht zur Weiterbildung nach den Vorgaben der Versicherungsvertriebsrichtlinie gilt auch hier.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf verbindet Fachwissen mit Vertrieb, und beide Seiten erzeugen Druck. Vermittler erwarten schnelle Antworten, oft kurz vor einem Kundentermin, und die eigene Leistung wird häufig an Neugeschäft und Bestandsentwicklung in der betreuten Region gemessen. Wer im Außendienst tätig ist, verbringt viel Zeit im Auto, auch mit längeren Fahrten und gelegentlichen Abendterminen bei Vertriebsveranstaltungen. Bedingungswerke, Rechtsprechung und Tarife ändern sich laufend, was ständiges Nachlesen verlangt. Schwer fällt vielen der Spagat zwischen den Interessen der Vermittler und den Vorgaben der eigenen Gesellschaft, etwa wenn ein Risiko nicht gezeichnet werden soll, das ein Partner unbedingt platzieren will.
Aussichten
Die Nachfrage nach erfahrenen Fachbetreuern ist stabil, besonders im Firmenkundengeschäft und in der betrieblichen Altersversorgung, wo der Beratungsbedarf hoch ist und Fachkräfte knapp sind. Die Digitalisierung verlagert einfache Anfragen auf Portale und Rechner, die Betreuung komplexer Fälle bleibt jedoch an Personen gebunden. Entwicklungswege führen zur Leitung einer Vertriebsdirektion, in die Maklerbetreuung größerer Partner, ins Underwriting oder in die Produktentwicklung. Auch ein Wechsel auf die Maklerseite ist verbreitet.