Was macht ein Versicherungskaufmann?
Die Arbeit teilt sich grob in zwei Welten. Im Innendienst eines Versicherers prüfen Versicherungskaufleute Anträge, kalkulieren Beiträge, ändern Verträge und bearbeiten Kündigungen. In der Schadenabteilung nehmen sie Schadenmeldungen auf, fordern Belege, Gutachten oder Polizeiberichte an, prüfen die Deckung und veranlassen Zahlungen oder Ablehnungen. Dazu kommen Rückfragen von Kunden, Vermittlern und Werkstätten am Telefon und per E-Mail. Im Vertrieb, also im Außendienst, in einer Agentur oder bei einem Makler, steht die Beratung im Mittelpunkt: Bedarf ermitteln, Tarife vergleichen, Angebote erstellen, Verträge abschließen und Bestandskunden betreuen. Wer die Fachrichtung Finanzberatung gewählt hat, berät zusätzlich zu Altersvorsorge, Fonds und Baufinanzierungen. Die Arbeit läuft fast vollständig über Bestandsführungs- und Schadensysteme, viele Standardvorgänge sind inzwischen teilweise automatisiert.
Wie wird man Versicherungskaufmann?
Der übliche Weg ist die dreijährige duale Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen mit Abschluss vor der IHK, in der Fachrichtung Versicherung oder Finanzberatung. Mit Abitur oder guten Leistungen lässt sie sich verkürzen. Die Ausbildung schließt die Sachkunde für die Versicherungsvermittlung ein. Daneben gibt es duale Studiengänge in Versicherungswirtschaft. Quereinsteiger kommen häufig über die IHK-Prüfung zum Geprüften Fachmann für Versicherungsvermittlung in den Vertrieb, seltener in den Innendienst, wo Versicherer für Schaden- und Kundenservice aber auch kaufmännisch Ausgebildete aus anderen Branchen einarbeiten. Weiterbildungen zum Versicherungsfachwirt oder Fachwirt für Versicherungen und Finanzen sind der übliche nächste Schritt.
Was der Beruf verlangt
Im Innendienst sind die Arbeitszeiten meist geregelt, oft mit Gleitzeit. Belastend sind hohe Fallzahlen, Zielvorgaben für Bearbeitungszeiten und Gespräche mit verärgerten oder belasteten Kunden, etwa nach einem Unfall, einem Wasserschaden oder einem Todesfall. Ablehnungen müssen sachlich begründet und vertreten werden. Im Vertrieb sieht es anders aus: Ein großer Teil des Einkommens hängt an Abschlüssen, Termine liegen häufig abends oder am Wochenende, wenn Kunden Zeit haben, und die Fluktuation im selbstständigen Außendienst ist hoch. Der Beruf verlangt genaues Lesen von Bedingungswerken, Rechenverständnis, Geduld am Telefon und die Bereitschaft, sich regelmäßig weiterzubilden; Vermittler sind gesetzlich zu jährlicher Weiterbildung verpflichtet.
Aussichten
Versicherer suchen weiterhin Fachkräfte, besonders in der Schadenregulierung, im Firmenkundengeschäft und in der Betreuung von Vermittlern. Gleichzeitig werden einfache Sachbearbeitung und Bestandsverwaltung zunehmend automatisiert, sodass anspruchsvollere Fälle und Spezialwissen an Gewicht gewinnen. Entwicklungswege führen über den Fachwirt in Spezialistenrollen wie Underwriting oder Großschadenregulierung, in Teamleitungen, in ein Studium oder in die Selbstständigkeit als Agenturinhaber oder Makler.