Was macht ein Underwriter?
Underwriter entscheiden, ob und zu welchen Bedingungen ein Versicherungsunternehmen ein Risiko übernimmt. Im gewerblichen und industriellen Geschäft gehen dazu Anfragen von Maklern oder vom eigenen Vertrieb ein: ein Produktionsbetrieb, der eine Feuerversicherung sucht, ein Bauunternehmen mit Haftpflichtbedarf, eine Flotte von Firmenfahrzeugen. Der Underwriter wertet Risikofragebögen, Schadenhistorien, Besichtigungsberichte und Bilanzen aus, kalkuliert die Prämie, legt Selbstbehalte, Deckungssummen und Ausschlüsse fest und formuliert ein Angebot. Anschließend folgen oft Verhandlungen mit dem Makler über Preis und Klauseln. In der Lebens- und Krankenversicherung steht stattdessen die Prüfung von Gesundheitsangaben und ärztlichen Unterlagen im Vordergrund, in der Rückversicherung die Bewertung ganzer Portfolios anderer Versicherer. Zur Arbeit gehören außerdem die Betreuung bestehender Verträge bei Verlängerung, das Einhalten der eigenen Zeichnungsvollmacht und die Dokumentation jeder Entscheidung in den Bestandssystemen.
Wie wird man Underwriter?
Einen geschützten Ausbildungsweg gibt es nicht. Häufig ist der Einstieg über eine Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen und einige Jahre Erfahrung im Innendienst, etwa in der Vertragsbearbeitung oder Schadenregulierung. Ebenso verbreitet ist ein Studium der Versicherungswirtschaft, Betriebswirtschaft, Wirtschaftsmathematik oder eines technischen Fachs, gefolgt von einem Traineeprogramm. Viele Versicherer erwarten berufsbegleitend den Abschluss als Versicherungsfachwirt. In der Industrieversicherung sind technische Kenntnisse gefragt, in der Lebensversicherung medizinisches Grundverständnis, in der Rückversicherung und bei internationalen Programmen sicheres Englisch. Quereinsteiger aus Ingenieurwesen oder Medizin finden über Spezialsparten einen Weg, brauchen aber eine längere Einarbeitung in Vertragsrecht und Tarifierung.
Was der Beruf verlangt
Underwriter tragen Verantwortung für Entscheidungen, deren Folgen sich teils erst Jahre später zeigen, wenn ein Großschaden eintritt. Das verlangt Sorgfalt, Zahlenverständnis und die Bereitschaft, auch gegenüber Maklern und dem eigenen Vertrieb nein zu sagen. Zum Jahreswechsel, wenn ein großer Teil der gewerblichen Verträge verlängert wird, steigt der Termindruck deutlich, Überstunden sind dann nicht ungewöhnlich. Die Arbeit findet überwiegend am Bildschirm statt und ist geprägt von Lesen, Rechnen und schriftlicher Abstimmung. Wer gern verhandelt, findet hier eine Rolle mit viel Kundenkontakt per Telefon und Video, wer lieber für sich arbeitet, empfindet die vielen Rückfragen oft als Belastung. Je nach Sparte und Arbeitgeber kommen Termine bei Maklern oder Risikobesichtigungen mit Reisen hinzu.
Aussichten
Die Nachfrage nach erfahrenen Underwritern ist stabil bis gut, besonders in der Industrie- und Spezialversicherung, bei Cyber-, Haftpflicht- und technischen Risiken. Viele Versicherer berichten über Schwierigkeiten, Stellen mit Fachleuten zu besetzen, weil ältere Jahrgänge ausscheiden. Gleichzeitig wird einfaches Massengeschäft zunehmend automatisiert, sodass im Privatkundenbereich weniger manuelle Prüfung anfällt. Entwicklungswege führen zu höheren Zeichnungsvollmachten, in die Leitung eines Underwriting-Teams, in das Produktmanagement, zu Maklerhäusern oder in die Rückversicherung.