Was macht ein Kaufmann für Versicherungen und Finanzen?
Der Beruf hat zwei Seiten: den Vertrieb und die Sachbearbeitung. Im Vertrieb ermitteln Kaufleute den Bedarf von Kunden, vergleichen Tarife, erstellen Angebote für Haftpflicht-, Hausrat-, Kfz-, Berufsunfähigkeits- oder Rentenversicherungen und dokumentieren jede Beratung so, wie es das Versicherungsvertriebsrecht verlangt. In der Fachrichtung Finanzberatung kommen Bausparverträge, Fonds und Baufinanzierungen hinzu. Im Innendienst eines Versicherers prüfen sie Anträge, policieren Verträge, ändern Laufzeiten und Beiträge, regulieren Schäden bis zu einer bestimmten Höhe, schreiben Kunden und Vermittler an und klären Rückfragen am Telefon. Ein großer Teil des Tages findet im Bestandsführungssystem des Unternehmens statt, ein anderer im Gespräch mit Kunden, Gutachtern, Werkstätten oder Vermittlern.
Wie wird man Kaufmann für Versicherungen und Finanzen?
Der übliche Weg ist die dreijährige duale Ausbildung mit Abschlussprüfung vor der IHK, bei guten Leistungen oder Abitur verkürzt auf zwei bis zweieinhalb Jahre. Gewählt wird zwischen den Fachrichtungen Versicherung und Finanzberatung. Ausbildungsbetriebe sind Versicherungsunternehmen, Agenturen, Maklerbüros und teils Banken. Viele Versicherer bieten auch duale Studiengänge an. Quereinsteiger kommen meist über die Sachkundeprüfung Geprüfte Versicherungsfachfrau oder Geprüfter Versicherungsfachmann (IHK) in den Vertrieb; für Innendienststellen wird die Ausbildung oder eine vergleichbare kaufmännische Vorbildung in der Regel vorausgesetzt. Wer im Beruf bleibt, ist zur regelmäßigen Weiterbildung verpflichtet, im Vertrieb mindestens 15 Stunden pro Jahr.
Was der Beruf verlangt
Im Innendienst ist die Arbeit stark an Vorgaben gebunden: Bearbeitungszeiten, Vorgangszahlen und Servicequoten werden gemessen, und in Schadenabteilungen kommen nach Unwettern oder Großschäden Spitzen, die Überstunden nach sich ziehen. Gespräche mit Kunden, die einen Schaden erlitten haben oder eine Ablehnung erhalten, sind nicht immer angenehm. Die Arbeitszeiten im Innendienst sind meist geregelt und mit Gleitzeit verbunden. Im Außendienst und in Agenturen sieht es anders aus: Termine liegen oft am Abend oder am Samstag, weil Kunden dann Zeit haben, und das Einkommen hängt zu einem erheblichen Teil von Abschlüssen ab. Wer Verkaufsdruck schlecht verträgt, ist im Vertrieb falsch. Die Fluktuation ist dort deutlich höher als im Innendienst. In beiden Bereichen verlangt die Arbeit Genauigkeit, Kenntnis der Versicherungsbedingungen und die Fähigkeit, verwickelte Sachverhalte in einfachen Worten zu erklären.
Aussichten
Die Branche sucht Nachwuchs, weil viele Beschäftigte in den kommenden Jahren in Rente gehen. Gleichzeitig automatisieren Versicherer einfache Vorgänge wie Adressänderungen oder Standardschäden, sodass im Innendienst eher komplexe Fälle und Beratung bleiben. Gefragt sind Kaufleute, die sich in Sparten wie Gewerbe-, Haftpflicht- oder Krankenversicherung spezialisieren. Weiterbildungen wie Versicherungsfachwirt, Fachwirt für Finanzberatung oder ein berufsbegleitendes Studium führen zu Spezialisten- und Führungsaufgaben, etwa als Gruppenleitung, Underwriter, Schadenregulierer im Außendienst oder Vertriebsbeauftragter. Ein anderer Weg führt in die Selbstständigkeit als Versicherungsvertreter oder Makler.