Was macht ein Trainee Financial Consultant?
Trainee Financial Consultants lernen, Privatkunden und kleinere Unternehmen in Geld- und Absicherungsfragen zu beraten. Im Alltag bedeutet das: Termine mit Interessenten vereinbaren, die finanzielle Ausgangslage aufnehmen, Bedarf für Berufsunfähigkeitsschutz, Altersvorsorge, Vermögensaufbau oder Baufinanzierung ermitteln, Angebote verschiedener Anbieter vergleichen und die Beratung gesetzeskonform dokumentieren. Anfangs begleiten Trainees erfahrene Berater zu Gesprächen, später führen sie eigene Termine und betreuen einen ersten Kundenbestand. Dazu kommen Schulungen zu Produkten, Steuerfragen und Gesprächsführung. Ein großer Teil der Arbeit ist Vertrieb: Neukunden gewinnen, Empfehlungen einholen, Bestandskunden regelmäßig ansprechen. Die Bezeichnung wird von Banken, unabhängigen Finanzberatungen und von Vertriebsorganisationen der Finanzbranche verwendet, die Aufgaben und Bedingungen unterscheiden sich dabei deutlich.
Wie wird man Trainee Financial Consultant?
Einen festgelegten Ausbildungsweg gibt es nicht. Viele Programme richten sich an Absolventen wirtschaftswissenschaftlicher Studiengänge, nehmen aber auch Bankkaufleute, Versicherungskaufleute oder Quereinsteiger mit Vertriebserfahrung auf. Während des Programms wird in der Regel die IHK-Sachkundeprüfung abgelegt, etwa zur Geprüften Fachfrau oder zum Geprüften Fachmann für Versicherungsvermittlung. Wer Investmentfonds oder Immobilienkredite vermitteln will, braucht zusätzlich die Erlaubnisse nach den Paragrafen 34f und 34i der Gewerbeordnung samt Sachkundenachweis. Darauf können Weiterbildungen wie Fachwirt für Finanzberatung oder Certified Financial Planner aufbauen. Ein wichtiger Unterschied: Bei Banken sind Trainees angestellt, bei vielen Vertriebsorganisationen arbeiten sie nach dem Programm als selbstständige Handelsvertreter. Das Vertragsmodell sollte vor der Zusage genau geprüft werden.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf verlangt Freude am Verkaufen und eine hohe Belastbarkeit gegenüber Absagen. Viele Programme setzen Zielvorgaben für Termine und Abschlüsse, die Vergütung hängt zunehmend vom Umsatz ab. Kundengespräche finden oft abends oder am Wochenende statt, weil Privatkunden dann Zeit haben. In manchen Organisationen wird erwartet, zu Beginn im eigenen Bekanntenkreis zu werben, was nicht jedem liegt. Die Fluktuation ist vor allem in provisionsorientierten Vertrieben hoch, ein spürbarer Teil der Einsteiger verlässt das Programm im ersten Jahr. Dazu kommen umfangreiche Dokumentations- und Haftungspflichten sowie regelmäßige Weiterbildung, etwa die vorgeschriebenen Weiterbildungsstunden für Versicherungsvermittler. Wer die Ziele erreicht, hat viel Gestaltungsspielraum, wer sie verfehlt, spürt das direkt im Einkommen.
Aussichten
Beratungsbedarf zu Altersvorsorge und Absicherung besteht dauerhaft, und viele Finanzdienstleister suchen laufend Nachwuchs, auch wegen der hohen Fluktuation. Wer das Programm abschließt und einen stabilen Kundenstamm aufbaut, kann als Financial Consultant, Senior Consultant oder später als Leiter einer Geschäftsstelle mit eigenem Team arbeiten. Andere spezialisieren sich auf Baufinanzierung, Vermögensverwaltung oder Firmenkunden oder wechseln in Produktmanagement und Vertriebssteuerung bei Versicherern und Banken. Digitale Vergleichsportale und Robo-Advisors übernehmen einfache Abschlüsse, die persönliche Beratung bei komplexen Fragen bleibt jedoch gefragt.