Was macht ein Vermögensberater?
Ein Vermögensberater betreut Kunden mit größerem Anlagevermögen, in Banken meist ab einer festgelegten Vermögensschwelle. Im Mittelpunkt stehen Beratungsgespräche: Er erfasst Einkommen, Vermögen, Verbindlichkeiten, Anlageziele und Risikobereitschaft, schlägt eine Aufteilung auf Wertpapiere, Fonds, Einlagen, Versicherungen oder Immobilien vor und passt das Depot an, wenn sich Märkte oder Lebensumstände ändern. Dazu gehören regelmäßige Depotüberprüfungen, Gespräche zu Altersvorsorge, Erbschaft und Schenkung sowie die Zusammenarbeit mit Spezialisten für Steuern, Immobilien oder Finanzierung. Ein großer Teil der Arbeit ist Dokumentation: Jede Anlageempfehlung braucht nach den Vorgaben des Wertpapierhandelsgesetzes eine Geeignetheitserklärung, telefonische Wertpapierberatung wird aufgezeichnet. In Banken kommen Vertriebsziele hinzu, die in Produktabsatz und Neugeschäft gemessen werden.
Wie wird man Vermögensberater?
Der übliche Weg führt über eine Ausbildung zum Bankkaufmann oder zur Bankkauffrau und mehrere Jahre in der Kundenberatung. Darauf folgen Weiterbildungen wie Bankfachwirt, Bankbetriebswirt, Fachberater für Finanzdienstleistungen oder Zertifikate wie Certified Financial Planner. Ein Studium der Betriebswirtschaft, Finanzwirtschaft oder ein duales Bankstudium ist ebenfalls verbreitet, besonders im Private Banking. Wer Wertpapiere berät, muss die Sachkunde nach dem Wertpapierhandelsgesetz nachweisen und wird der Finanzaufsicht gemeldet. Selbstständige Berater außerhalb von Banken brauchen eine Erlaubnis nach § 34f oder § 34h der Gewerbeordnung, für Versicherungen zusätzlich nach § 34d. Quereinsteiger gelangen vor allem in Strukturvertriebe und Finanzvertriebe, deren Einstieg niedrigschwellig ist, die aber überwiegend auf Provisionsbasis bezahlen.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf verlangt Fachwissen über Kapitalmärkte, Steuern und Vorsorgeprodukte, das ständig aktuell gehalten werden muss, und die Fähigkeit, Risiken verständlich zu erklären. Kunden erwarten Verlässlichkeit über viele Jahre, bei Kursverlusten auch Gespräche mit verunsicherten oder verärgerten Menschen. Termine richten sich häufig nach den Kunden, Gespräche am frühen Abend sind keine Seltenheit. In Banken erzeugen Vertriebsziele Druck, der mit dem Anspruch einer neutralen Beratung kollidieren kann. Die Regulierung bringt viel Papier- und Systemarbeit mit sich, Fehler in der Dokumentation können haftungsrelevant sein. In provisionsabhängigen Vertrieben schwankt das Einkommen stark, die Fluktuation ist dort hoch, weil viele Einsteiger ohne festen Kundenstamm aufgeben.
Aussichten
Die Zahl der Bankfilialen sinkt seit Jahren, gleichzeitig wächst das zu verwaltende Privatvermögen, und mit der Alterung der Bevölkerung steigt der Bedarf an Beratung zu Vorsorge und Vermögensübertragung. Standardisierte Anlage wandert teilweise zu Robo-Advisors und Direktbanken, die persönliche Betreuung vermögender Kunden bleibt gefragt. Viele Banken bündeln die Beratung in regionalen Beratungscentern oder bauen telefonische und Video-Beratung aus. Entwicklungswege führen ins Private Banking, in die Betreuung institutioneller Kunden, ins Family Office, in Führungspositionen einer Beraterteams oder in die Selbstständigkeit als Honorarberater.