Privatkundenberater Immobilien beraten Privatleute bei Kauf, Bau, Modernisierung oder Anschlussfinanzierung von Wohneigentum und vermitteln je nach Bank auch Immobilien. Sie arbeiten meist für Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken oder Privatbanken.
Von zu Hause lassen sich vor allem die Vor- und Nachbereitung erledigen: Unterlagen prüfen, Finanzierungen rechnen, Anträge in die Bankensysteme eingeben, Angebote vorbereiten und Rückfragen per Telefon oder E-Mail klären; Beratungsgespräche per Video sind in vielen Häusern inzwischen ebenfalls möglich. Persönliche Erstgespräche, Vertragsunterzeichnungen mit Identitätsprüfung und bei der Immobilienvermittlung Besichtigungen und Objektbewertungen verlangen dagegen Anwesenheit in der Filiale oder vor Ort. In der klassischen Filialberatung ist Homeoffice daher meist auf einzelne Tage pro Woche begrenzt und oft erst nach der Einarbeitung möglich; überwiegend von zu Hause arbeiten am ehesten Beschäftigte in medialen Beratungscentern oder bei Online-Finanzierungsvermittlern, ganz von zu Hause ist die Ausnahme. Wer zu Hause arbeitet, bekommt in der Regel einen Bank-Laptop mit gesichertem Zugang und muss Bankgeheimnis und Datenschutz wahren, also einen abschließbaren, für andere nicht einsehbaren Arbeitsplatz und keine Gespräche in Hörweite von Familienmitgliedern. Feste Präsenztage, Teamabstimmungen und Kundentermine am Abend oder Samstag schränken die freie Zeiteinteilung zusätzlich ein.
Das gilt für den Beruf insgesamt und nicht für jede Stelle. Ob ganz von zu Hause, überwiegend oder an einzelnen Tagen gearbeitet wird, steht in der jeweiligen Anzeige – darauf lohnt sich vor der Bewerbung ein genauer Blick.
| Erfahrung | Von | Median | Bis | Jahresbrutto | Verhältnis |
|---|---|---|---|---|---|
| Berufseinstieg | 3.400 € | 3.900 € | 4.500 € | 46.800 € | |
| Mit Berufserfahrung | 4.000 € | 4.700 € | 5.600 € | 56.400 € | |
| Mit langjähriger Erfahrung | 4.800 € | 5.800 € | 7.500 € | 69.600 € |
Je nach Bank gilt der Tarifvertrag für das private Bankgewerbe und die öffentlichen Banken, der Tarifvertrag für die Volksbanken und Raiffeisenbanken oder bei Sparkassen der TVöD-S; spezialisierte Berater werden jedoch häufig außertariflich bezahlt. Den größten Unterschied macht der Anteil variabler, vom Neugeschäft abhängiger Vergütung, der bei Vermittlern und in vertriebsstarken Häusern deutlich höher liegt und mit dem Zinsumfeld schwankt.
Die Werte sind Orientierungswerte und keine amtliche Statistik. Sie sind aus öffentlich verfügbaren Erhebungen, Tarifwerken und Stellenanzeigen abgeleitet und gerundet. Sie gelten für eine Vollzeitstelle und für den Beruf insgesamt – im Büro wie von zu Hause. In Teilzeit verringert sich das Gehalt im Verhältnis der Stunden.
Das Jahresbrutto ist das 12-Fache des Monatswertes, ohne Urlaubs- und Weihnachtsgeld. Im Einzelfall entscheiden Arbeitgeber, Tarifbindung, Qualifikation und Verhandlung – die Abweichung nach oben wie nach unten kann erheblich sein.
Privatkundenberater Immobilien begleiten Kundinnen und Kunden einer Bank auf dem Weg zur eigenen Wohnung oder zum eigenen Haus. Im Mittelpunkt steht die Baufinanzierung: Sie erfassen Einkommen, Ausgaben und Eigenkapital, rechnen aus, welche Darlehenssumme tragbar ist, und stellen eine Finanzierung aus Annuitätendarlehen, Förderkrediten der KfW oder der Landesförderbanken und Bausparverträgen zusammen. Sie prüfen Grundbuchauszüge, Teilungserklärungen, Baupläne und Exposés, holen Unterlagen nach, bereiten die Kreditentscheidung vor und betreuen die Auszahlung bis zur Bereitstellung der letzten Rate. Hinzu kommen Anschlussfinanzierungen, Forward-Darlehen und Modernisierungskredite für Bestandskunden. In vielen Sparkassen und Genossenschaftsbanken gehört auch die Vermittlung von Immobilien dazu: Objekte bewerten, Exposés erstellen, Besichtigungen durchführen, zwischen Verkäufer und Käufer vermitteln und den Notartermin vorbereiten. Ein Teil der Arbeit ist Vertrieb mit Zielvorgaben, etwa für Neugeschäftsvolumen oder Zusatzprodukte wie Risikolebens- oder Wohngebäudeversicherungen.
Der übliche Weg führt über die dreijährige Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann, die sich bei guten Leistungen auf zweieinhalb Jahre verkürzen lässt. Danach sammeln viele zunächst Erfahrung in der allgemeinen Privatkundenberatung, bevor sie sich auf Baufinanzierung spezialisieren. Wer Immobiliarkredite vergibt oder dazu berät, muss seit der Wohnimmobilienkreditrichtlinie eine entsprechende Sachkunde nachweisen. Weiterbildungen wie der Bankfachwirt, Lehrgänge zum Fachberater für Immobilienfinanzierung oder der Immobilienfachwirt sind verbreitet und oft Voraussetzung für den Aufstieg. Quereinsteiger kommen aus der Immobilienwirtschaft, etwa mit einer Ausbildung zum Immobilienkaufmann, oder aus Finanzvertrieben; ein Studium der Betriebswirtschaft oder Immobilienwirtschaft ist möglich, aber kein Muss.
Kunden treffen hier eine der größten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens, entsprechend hoch sind Erwartungen und Verantwortung. Fehler in der Tragfähigkeitsprüfung oder bei Fristen können teuer werden, und die regulatorischen Vorgaben zu Dokumentation und Kreditwürdigkeitsprüfung sind umfangreich. Beratungstermine liegen häufig am späten Nachmittag, abends oder an Samstagen, weil Berufstätige nur dann Zeit haben. Hinzu kommt Vertriebsdruck: Viele Banken arbeiten mit Zielen und variabler Vergütung, was nicht jedem liegt. Die Nachfrage schwankt stark mit dem Zinsniveau; in Phasen steigender Zinsen bricht das Neugeschäft ein, in Niedrigzinsphasen stapeln sich die Anfragen. Wer Immobilien vermittelt, ist zusätzlich viel mit dem Auto im Geschäftsgebiet unterwegs.
Wohneigentum bleibt gefragt, und viele Anschlussfinanzierungen laufen in den kommenden Jahren aus, was für eine stabile Grundnachfrage sorgt. Gleichzeitig konkurrieren Filialbanken mit Online-Vermittlern und Kreditplattformen, und Filialschließungen verlagern Beratung in regionale Kompetenzcenter und in die Videoberatung. Erfahrene Beraterinnen und Berater können in die Leitung eines Baufinanzierungs- oder Immobiliencenters aufsteigen, in die Kreditsachbearbeitung oder Marktfolge wechseln, zu einem Finanzierungsvermittler gehen oder sich mit entsprechender Erlaubnis als Immobiliardarlehensvermittler selbstständig machen.
Üblich ist die dreijährige duale Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann mit IHK-Abschluss, gefolgt von einigen Jahren in der Privatkundenberatung. Die Spezialisierung auf Immobilien erfolgt über interne Schulungen, den Sachkundenachweis für Immobiliarkredite und häufig eine Weiterbildung wie den Bankfachwirt, die berufsbegleitend etwa zwei Jahre dauert.
Baufinanzierungsberater planen mit Privatkunden die Finanzierung von Kauf, Bau oder Modernisierung einer Immobilie, vergleichen Darlehensangebote und begleiten den Antrag bis zur Auszahlung. Sie arbeiten bei Banken und Sparkassen, bei Vermittlungsplattformen oder selbstständig als Darlehensvermittler.
Immobilienmakler vermitteln Wohnungen, Häuser, Grundstücke und Gewerbeflächen zwischen Eigentümern und Käufern oder Mietern und erhalten dafür in der Regel eine erfolgsabhängige Provision. Die Arbeit verbindet Akquise, Objektbewertung, Besichtigungen und Vertragsvorbereitung.
Kreditsachbearbeiter prüfen Kreditanträge von Privat- und Firmenkunden, bewerten Bonität und Sicherheiten und bereiten Kreditentscheidungen vor. Sie arbeiten meist in der Marktfolge von Banken und Sparkassen und betreuen Kredite bis zur Rückzahlung.
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