Was macht ein Experte in einer Bank?
„Experte“ ist in Banken keine geschützte Berufsbezeichnung, sondern eine Stellenstufe oberhalb der Sachbearbeitung. Die Bezeichnung steht fast immer mit einem Fachgebiet: Experte Kreditrisiko, Experte Meldewesen, Experte Zahlungsverkehr, Experte Baufinanzierung, Experte Geldwäscheprävention. Entsprechend verschieden ist der Alltag. Gemeinsam ist den Stellen, dass sie die anspruchsvollen Fälle übernehmen, die Standardbearbeitung nicht abdeckt. Im Kreditbereich heißt das etwa, Jahresabschlüsse von Firmenkunden auszuwerten, Sicherheiten zu bewerten und Kreditvorlagen für die Entscheidungsgremien zu schreiben. Im Meldewesen geht es darum, Meldungen an Bundesbank und Aufsicht zu prüfen und Abweichungen zu klären. In der Regulatorik werden neue Vorgaben der BaFin oder der europäischen Aufsicht gelesen, in interne Arbeitsanweisungen übersetzt und mit den Fachabteilungen umgesetzt. Dazu kommen Rückfragen von Kundenberatern, Mitarbeit in Projekten, etwa bei der Umstellung von IT-Systemen, und die Einarbeitung jüngerer Kollegen.
Wie wird man Experte in einer Bank?
Der klassische Weg führt über die Ausbildung zum Bankkaufmann oder zur Bankkauffrau, die zweieinhalb bis drei Jahre dauert, danach mehrere Jahre Berufserfahrung und eine Weiterbildung. In Sparkassen und Genossenschaftsbanken sind das der Bankfachwirt, der Bankbetriebswirt oder Abschlüsse der Sparkassenakademien und der ADG. Zunehmend werden auch Absolventen eines Studiums der Betriebswirtschaft, Wirtschaftswissenschaften, Wirtschaftsinformatik oder Mathematik eingestellt, vor allem für Risikocontrolling, Meldewesen und Datenanalyse. Quereinstieg gelingt am ehesten aus verwandten Bereichen: aus der Wirtschaftsprüfung, aus Steuerberatungskanzleien, aus der Unternehmensberatung oder aus der IT von Finanzdienstleistern. Ohne Bankerfahrung ist der Einstieg direkt auf Expertenstufe selten.
Was der Beruf verlangt
Die Arbeit verlangt Genauigkeit und die Bereitschaft, sich in umfangreiche Regelwerke einzulesen, die sich laufend ändern. Fehler haben Folgen: falsche Meldungen ziehen Rückfragen der Aufsicht nach sich, schlecht begründete Kreditentscheidungen fallen in Prüfungen der internen Revision auf. Termindruck entsteht vor Meldestichtagen, zum Jahresabschluss, bei Prüfungen und wenn neue Vorschriften zu einem festen Datum gelten. Die Arbeitszeiten sind in der Regel geregelt und liegen tagsüber, Überstunden fallen in diesen Phasen aber an. Schwer fällt vielen der Anteil an Dokumentation und Abstimmung: Ein großer Teil der Arbeit besteht darin, Entscheidungen nachvollziehbar festzuhalten. Wer Experte ist, wird außerdem ständig gefragt und muss lernen, mit Unterbrechungen umzugehen.
Aussichten
Die Nachfrage nach Fachleuten in Regulatorik, Risikomanagement, Geldwäscheprävention und Datenqualität ist seit Jahren hoch, weil die Anforderungen der Aufsicht wachsen. Gleichzeitig bauen viele Banken Filialen und Personal in der Standardbearbeitung ab, schließen Häuser zusammen oder lagern Abwicklung an Dienstleister aus. Für reine Routinetätigkeiten sinkt der Bedarf, für spezialisiertes Wissen steigt er. Von der Expertenstufe aus führen Wege zum Senior-Experten, zur Teamleitung, in die Projektleitung, in die interne Revision oder zu Beratungsunternehmen und Rechenzentralen der Finanzbranche.