Was macht ein Credit Analyst?
Credit Analysts beurteilen, ob ein Kreditnehmer seine Verbindlichkeiten bedienen kann. Im Bankenumfeld heißt das meist: Jahresabschlüsse, betriebswirtschaftliche Auswertungen und Unternehmensplanungen auswerten, Kennzahlen wie Verschuldungsgrad, Zinsdeckung und Cashflow berechnen, Sicherheiten bewerten und daraus ein internes Rating ableiten. Das Ergebnis ist ein Kreditantrag oder eine Votierung, die dem Kreditkomitee oder der zuständigen Kompetenzstufe vorgelegt wird. Hinzu kommen die laufende Überwachung bestehender Engagements, die jährliche Bonitätsprüfung, das Erkennen von Frühwarnsignalen und die Abstimmung mit der Kundenbetreuung im Markt. Je nach Haus liegt der Schwerpunkt auf Firmenkunden, gewerblichen Immobilienfinanzierungen, Projekt- und Akquisitionsfinanzierungen oder auf Banken und Staaten als Gegenparteien. Bei Ratingagenturen, Versicherern und Kreditversicherern ähnelt die Arbeit, das Ergebnis ist dort ein Rating oder ein Kreditlimit.
Wie wird man Credit Analyst?
Üblich ist ein abgeschlossenes Studium der Betriebswirtschaftslehre, Volkswirtschaftslehre, Finanzwirtschaft oder Wirtschaftsmathematik, häufig mit Schwerpunkt Banking, Finance oder Rechnungswesen. Ein zweiter verbreiteter Weg führt über die Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann, oft ergänzt durch eine Weiterbildung zum Bankfachwirt oder Bankbetriebswirt oder ein berufsbegleitendes Studium. Viele Banken bieten Traineeprogramme in der Marktfolge oder im Risikomanagement an. Quereinsteiger kommen vor allem aus der Wirtschaftsprüfung, dem Controlling oder der Unternehmensfinanzierung. Für anspruchsvollere Bereiche wie Leveraged Finance oder internationale Gegenparteien sind Zertifikate wie CFA oder sehr gute Englischkenntnisse von Vorteil.
Was der Beruf verlangt
Die Arbeit ist analytisch und textlastig: Zahlen müssen nicht nur berechnet, sondern in einer schlüssigen Kreditvorlage begründet werden. Wer ein negatives Votum abgibt, muss es gegenüber der Kundenbetreuung vertreten, die ein Geschäft abschließen will – dieser Interessenkonflikt gehört zum Berufsbild. Die Tätigkeit ist stark reguliert, die Vorgaben der MaRisk und interne Kreditrichtlinien bestimmen Abläufe und Dokumentation bis ins Detail. Termindruck entsteht vor Komiteesitzungen, zum Jahresabschluss und wenn Kunden eine schnelle Zusage erwarten. Die Arbeitszeiten sind in Banken meist geregelt, in Spezialfinanzierungen und bei großen Transaktionen können längere Tage hinzukommen. Konzentration über lange Strecken am Bildschirm und Sorgfalt bei sich wiederholenden Prüfungen sind Voraussetzung.
Aussichten
Kreditanalyse bleibt eine Kernfunktion jeder Bank, da die Aufsicht eine vom Vertrieb getrennte Votierung verlangt. Die Nachfrage nach erfahrenen Analysten ist stabil, besonders für Firmenkunden- und Immobilienfinanzierungen. Gleichzeitig automatisieren Banken einfache Prüfungen im standardisierten Geschäft, sodass der Bedarf sich zu komplexeren Engagements verschiebt. Entwicklungswege führen zum Senior Analyst, zur Teamleitung in der Marktfolge, ins Risikocontrolling, in die Sanierungs- und Restrukturierungsbetreuung oder in die Kundenbetreuung auf der Marktseite.