Was macht ein Finanzberater für Ärzte?
Die Arbeit dreht sich um die finanziellen Wendepunkte eines Arztlebens. Am Anfang stehen oft Assistenzärzte, die ein erstes Konto, eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder einen Sparplan brauchen. Später geht es um die Niederlassung: Praxisübernahme oder Neugründung durchrechnen, Investitions- und Betriebsmittelkredite strukturieren, Fördermittel der KfW einbinden, Praxisausfall- und Haftpflichtversicherungen prüfen. Bei etablierten Praxisinhabern kommen Vermögensanlage, Immobilienfinanzierung, die Ergänzung der Versorgung über das ärztliche Versorgungswerk und schließlich die Praxisabgabe hinzu. Zum Alltag gehören Kundengespräche in der Praxis, in der Filiale oder per Video, die Vorbereitung von Finanzanalysen und Kreditanträgen, die Dokumentation der Beratung nach den Vorgaben des Wertpapier- und Versicherungsrechts sowie die Abstimmung mit Steuerberatern, Praxisberatern und Kreditabteilungen. Viele Berater gewinnen neue Kunden über Seminare an Universitätskliniken oder über Empfehlungen.
Wie wird man Finanzberater für Ärzte?
Der übliche Weg ist die duale Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann, die zweieinhalb bis drei Jahre dauert und mit der IHK-Prüfung endet. Danach folgen meist einige Jahre in der Privatkundenberatung, bevor eine Spezialisierung auf Heilberufe möglich ist. Weiterbildungen zum Bankfachwirt, Bankbetriebswirt oder zum Certified Financial Planner sind verbreitet, ebenso interne Schulungen zur Praxisfinanzierung und zum Gesundheitswesen. Wer selbstständig für einen Finanzdienstleister arbeitet, braucht die Erlaubnisse nach Gewerbeordnung, etwa nach § 34d, § 34f und § 34i. Quereinsteiger aus Versicherungen oder mit wirtschaftswissenschaftlichem Studium finden ebenfalls Zugang, vor allem bei Finanzdienstleistern.
Was der Beruf verlangt
Ärzte haben wenig Zeit, und Termine liegen deshalb oft am frühen Morgen, in der Mittagspause, am Mittwochnachmittag oder am Abend. Fahrten zu Praxen und Kliniken in einem größeren Gebiet sind in vielen Stellen üblich. Die Kunden sind gut informiert und erwarten fachlich belastbare Antworten zu Kreditkonditionen, Steuerfolgen und Versorgungsfragen. Gleichzeitig ist die Arbeit Vertrieb: Absatzziele, Provisionsanteile und Kennzahlen gehören bei Banken wie bei Finanzdienstleistern dazu. Bei selbstständigen Beratern hängt das Einkommen weitgehend vom Abschluss ab, und der Aufbau eines Kundenstamms dauert Jahre; die Fluktuation in diesem Teil des Berufs ist hoch. Hinzu kommen umfangreiche Dokumentationspflichten und regelmäßige Pflichtweiterbildungen.
Aussichten
Der Bedarf an Beratung bleibt hoch, weil viele Praxisinhaber in den kommenden Jahren in den Ruhestand gehen und Nachfolgen finanziert werden müssen. Gleichzeitig verändert sich der Markt durch Medizinische Versorgungszentren und angestellte Ärzte, was die Beratung zur Praxisgründung teilweise verschiebt. Entwicklungswege führen zur Betreuung größerer Praxen und Berufsausübungsgemeinschaften, in die Vermögensverwaltung, in die Teamleitung eines Heilberufe-Centers oder in die Selbstständigkeit mit eigener Agentur.