Was macht eine Versicherungsfachkraft?
Der Begriff umfasst zwei Arbeitsfelder, die sich im Alltag deutlich unterscheiden. Im Innendienst eines Versicherungsunternehmens prüfen Versicherungsfachkräfte Anträge, ändern bestehende Verträge, berechnen Beiträge, bearbeiten Kündigungen und Beitragsrückstände und beantworten Anfragen von Kunden und Vermittlern per Telefon, E-Mail und Post. In der Schadenabteilung nehmen sie Schadenmeldungen auf, prüfen den Versicherungsschutz, fordern Unterlagen und Gutachten an und regulieren den Schaden oder lehnen ihn begründet ab. Gearbeitet wird überwiegend in den Bestands- und Schadensystemen des Unternehmens, oft mit festen Bearbeitungsfristen und Kennzahlen.
Im Vertrieb, also in einer Agentur, bei einem Makler oder im angestellten Außendienst, steht die Beratung im Vordergrund: Bedarf ermitteln, Angebote vergleichen, Beratungsgespräche dokumentieren, Verträge abschließen und Bestandskunden bei Schäden oder Änderungen begleiten. Hinzu kommt die Akquise neuer Kunden.
Wie wird man Versicherungsfachkraft?
Der übliche Weg ist die dreijährige duale Ausbildung zum Kaufmann oder zur Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen, die sich mit Abitur oft auf zwei bis zweieinhalb Jahre verkürzen lässt. Wer ohne diese Ausbildung im Vertrieb arbeiten will, braucht nach Paragraf 34d der Gewerbeordnung die IHK-Sachkundeprüfung zum Geprüften Fachmann oder zur Geprüften Fachfrau für Versicherungsvermittlung. Quereinsteiger aus anderen kaufmännischen Berufen oder aus Banken finden vor allem im Kundenservice und in der Sachbearbeitung Stellen, häufig mit interner Schulung. Für den Aufstieg verbreitet sind die Fortbildungen zum Versicherungsfachwirt und zum Versicherungsbetriebswirt sowie Studiengänge mit Schwerpunkt Versicherungswirtschaft.
Was der Beruf verlangt
Die Arbeit ist stark regelgebunden: Versicherungsbedingungen, Aufsichtsrecht, Beratungs- und Dokumentationspflichten und Datenschutz müssen genau eingehalten werden. Im Innendienst bedeutet das viel Bildschirmarbeit, wiederkehrende Vorgänge und in vielen Abteilungen Vorgaben zu Bearbeitungsmengen und Erreichbarkeit am Telefon. Gespräche mit Kunden, deren Schaden nicht oder nur teilweise bezahlt wird, gehören dazu und können belastend sein. Die Arbeitszeiten liegen im Innendienst meist im Rahmen von Gleitzeit, Servicehotlines verlangen aber feste Schichten, teils auch am Samstag.
Im Vertrieb ist die Belastung eine andere: Ein Teil des Einkommens hängt vom Abschluss ab, Termine finden oft abends statt, wenn Kunden Zeit haben, und die Akquise neuer Kunden ist anstrengend. Die Fluktuation im Außendienst ist entsprechend hoch. Wer Versicherungen vermittelt, muss zudem jährlich mindestens 15 Stunden Weiterbildung nachweisen.
Aussichten
Die Versicherungswirtschaft automatisiert einfache Vorgänge zunehmend, etwa die Prüfung von Standardanträgen oder kleinen Schäden. Dadurch werden Routinestellen in der Sachbearbeitung weniger, während komplexere Fälle, Spezialsparten wie Gewerbe- und Haftpflichtversicherung und die persönliche Beratung gefragt bleiben. Viele Unternehmen suchen wegen altersbedingter Abgänge Nachwuchs, besonders in der Schadenregulierung und im Vertrieb. Entwicklungswege führen zur Spezialistin für eine Sparte, in die Gruppen- oder Teamleitung, in die Ausbildung von Nachwuchs oder in die Selbstständigkeit als Agenturinhaber oder Makler.