Vermögensberater im Bereich Vermögensanlage und Wertpapiergeschäft beraten vermögende Privatkunden einer Bank zur Geldanlage in Wertpapieren, Fonds und anderen Anlageformen. Sie analysieren Depots, erarbeiten Anlagestrategien und dokumentieren jede Empfehlung nach den aufsichtsrechtlichen Vorgaben.
Vorbereitung von Terminen, Depotanalysen, Anlagevorschläge, Dokumentation und ein Teil der Kundengespräche per Telefon oder Video lassen sich in vielen Banken von zu Hause erledigen, sofern die Technik dafür freigegeben ist. Persönliche Gespräche in der Filiale oder beim Kunden, Unterschriften und der Aufbau neuer Kundenbeziehungen verlangen dagegen Anwesenheit, und viele vermögende Kunden erwarten genau diesen persönlichen Kontakt. In der klassischen Filial- und Private-Banking-Beratung ist Homeoffice deshalb in Teilen üblich, meist an einzelnen Tagen pro Woche; überwiegend oder ganz von zu Hause arbeiten vor allem Berater in medialen Beratungscentern und bei Direktbanken, und auch dort nicht in allen Stellen. Telefonische Wertpapierberatung muss nach MiFID II aufgezeichnet werden, was ein von der Bank gestelltes System, einen gesicherten Zugang und einen ruhigen Raum ohne Mithörer voraussetzt. Bankgeheimnis und Datenschutz verbieten ausgedruckte Kundenunterlagen am Küchentisch ebenso wie Gespräche in Hörweite der Familie. Wer von zu Hause berät, ist zudem an feste Beratungszeiten und die Terminplanung des Teams gebunden.
Das gilt für den Beruf insgesamt und nicht für jede Stelle. Ob ganz von zu Hause, überwiegend oder an einzelnen Tagen gearbeitet wird, steht in der jeweiligen Anzeige – darauf lohnt sich vor der Bewerbung ein genauer Blick.
| Erfahrung | Von | Median | Bis | Jahresbrutto | Verhältnis |
|---|---|---|---|---|---|
| Berufseinstieg | 3.800 € | 4.400 € | 5.200 € | 52.800 € | |
| Mit Berufserfahrung | 4.600 € | 5.400 € | 6.500 € | 64.800 € | |
| Mit langjähriger Erfahrung | 6.000 € | 7.200 € | 9.500 € | 86.400 € |
In Banken richtet sich das Festgehalt meist nach dem Tarifvertrag für das private Bankgewerbe und die öffentlichen Banken, dem Tarifvertrag für die Volksbanken und Raiffeisenbanken oder in Sparkassen nach dem TVöD-S; im Private Banking sind außertarifliche Verträge verbreitet. Stark ins Gewicht fallen Bonus und variable Vergütung, die Größe des betreuten Vermögens und die Art des Hauses, während freie und strukturvertriebliche Vermögensberater überwiegend auf Provisionsbasis arbeiten und deutlich stärker schwankende Einkommen haben.
Die Werte sind Orientierungswerte und keine amtliche Statistik. Sie sind aus öffentlich verfügbaren Erhebungen, Tarifwerken und Stellenanzeigen abgeleitet und gerundet. Sie gelten für eine Vollzeitstelle und für den Beruf insgesamt – im Büro wie von zu Hause. In Teilzeit verringert sich das Gehalt im Verhältnis der Stunden.
Das Jahresbrutto ist das 12-Fache des Monatswertes, ohne Urlaubs- und Weihnachtsgeld. Im Einzelfall entscheiden Arbeitgeber, Tarifbindung, Qualifikation und Verhandlung – die Abweichung nach oben wie nach unten kann erheblich sein.
Vermögensberater betreuen einen festen Bestand an Kunden, meist Privatkunden mit größerem Anlagevermögen, in Banken auch Selbstständige und kleinere Stiftungen. Im Mittelpunkt steht das Beratungsgespräch: Vermögen, Einkommen, Ziele, Anlagehorizont und Risikobereitschaft werden erfragt und in einem Anlegerprofil festgehalten. Daraus entsteht ein Vorschlag aus Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs, Zertifikaten oder Vermögensverwaltungsmandaten, oft ergänzt um Altersvorsorge- und Versicherungsprodukte. Zum Alltag gehören außerdem die Überprüfung bestehender Depots, Gespräche nach Kursbewegungen, das Ausführen von Wertpapierorders und die Vorbereitung von Terminen mit Analysen aus dem Research der Bank. Ein erheblicher Teil der Arbeit ist Dokumentation: Geeignetheitserklärungen, Kosteninformationen und Gesprächsprotokolle nach den Vorgaben von MiFID II und Wertpapierhandelsgesetz. Hinzu kommen Vertriebsziele, die Akquise neuer Kunden und die Zusammenarbeit mit Spezialisten für Immobilien, Finanzierung oder Nachfolgeplanung.
Der übliche Weg führt über eine Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann, danach einige Jahre in der Privatkundenberatung und eine Weiterbildung, etwa zum Bankfachwirt, Bankbetriebswirt oder Fachberater für Finanzdienstleistungen. Für die gehobene Vermögensberatung und das Private Banking verlangen viele Häuser zusätzlich Zertifikate wie den Certified Financial Planner oder einen Studienabschluss in Betriebswirtschaft oder Finance. Wer in einer Bank in der Anlageberatung tätig ist, braucht einen Sachkundenachweis und wird der BaFin als Anlageberater angezeigt. Der Quereinstieg gelingt meist aus verwandten Bereichen wie der Versicherungs- oder Finanzanlagenvermittlung; freie Vermittler benötigen eine Erlaubnis nach Paragraf 34f der Gewerbeordnung und die Prüfung zum Finanzanlagenfachmann. Vom Vertrieb in Strukturvertrieben mit dem gleichen Titel unterscheidet sich die Bankstelle deutlich, vor allem bei Festgehalt und Produktauswahl.
Der Beruf verbindet Fachwissen mit Vertrieb. Viele Banken geben Ziele für Neugeschäft, Provisionserträge oder verwaltetes Vermögen vor, und dieser Druck gehört zu den häufigsten Gründen für Unzufriedenheit. In unruhigen Marktphasen melden sich Kunden verunsichert oder verärgert, Verluste müssen erklärt werden, ohne die Beziehung zu verlieren. Die Regulierung bringt viel Papier- und Systemarbeit mit sich und lässt Fehler in der Dokumentation nicht durchgehen. Termine richten sich nach den Kunden, Abendtermine und gelegentliche Besuche beim Kunden zu Hause sind üblich. Wer den Beruf ausübt, muss Märkte laufend verfolgen, sich regelmäßig fortbilden und mit Verschwiegenheit und Vertrauen sorgfältig umgehen.
Der Bedarf an qualifizierten Beratern für vermögende Kunden bleibt stabil, auch weil viele erfahrene Berater in den kommenden Jahren in Rente gehen und große Vermögen an die nächste Generation übergehen. Gleichzeitig schließen Banken Filialen, standardisieren einfache Anlagen über Apps und Robo-Advisor und bündeln die Beratung in Zentren oder medialen Einheiten. Gefragt sind deshalb vor allem Berater mit Spezialwissen etwa in Nachfolge, Stiftungsvermögen oder nachhaltiger Geldanlage. Entwicklungswege führen ins Private Banking, in die Teamleitung, in die Vermögensverwaltung oder in die Selbstständigkeit als Honorarberater oder unabhängiger Vermögensverwalter.
Üblich ist eine dreijährige Ausbildung zum Bankkaufmann oder zur Bankkauffrau, die sich bei Abitur auf zweieinhalb Jahre verkürzen lässt, gefolgt von mehreren Jahren in der Kundenberatung. Für die Vermögensberatung kommt meist eine berufsbegleitende Weiterbildung zum Bankfachwirt oder Bankbetriebswirt hinzu, die jeweils etwa ein bis zwei Jahre dauert. Alternativ führt ein Bachelorstudium in Betriebswirtschaft oder Finance, oft dual mit einer Bank, in den Beruf.
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