Was macht ein Trainee Baufinanzierung?
Ein Trainee in der Baufinanzierung lernt in einem strukturierten Programm, wie private Immobilienkäufe, Neubauten, Modernisierungen und Anschlussfinanzierungen finanziert werden. Je nach Arbeitgeber wechseln sich Stationen in der Kundenberatung, in der Kreditsachbearbeitung, im Risikomanagement und teils im Vertrieb über Vermittlerpartner ab. Zu Beginn hospitieren Trainees bei Beratungsgesprächen, bereiten Unterlagen vor und rechnen Finanzierungsvorschläge durch. Später führen sie eigene Gespräche: Sie erfassen Einkommen und Ausgaben der Kunden, prüfen Eigenkapital, Grundbuchauszüge und Objektunterlagen, vergleichen Darlehensvarianten, binden Förderprogramme der KfW oder Bausparverträge ein und erklären Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgungsrechte. In der Marktfolge geht es um Bonitätsprüfung, Beleihungswertermittlung und das Erstellen von Kreditentscheidungen nach internen Richtlinien. Am Ende des Programms steht meist eine Übernahme als Baufinanzierungsberater oder Kreditspezialist.
Wie wird man Trainee Baufinanzierung?
Der häufigste Weg führt über ein abgeschlossenes Studium, etwa Betriebswirtschaftslehre, Bankwesen, Finanzwirtschaft, Wirtschaftswissenschaften oder Immobilienwirtschaft. Viele Banken nehmen auch Bankkaufleute oder Immobilienkaufleute mit erster Berufserfahrung auf, Sparkassen teils Absolventen eines dualen Studiums. Quereinsteiger aus Vertrieb oder Versicherungen haben Chancen, vor allem bei Kreditvermittlern, die eigene Programme anbieten. Während des Traineeprogramms wird die Sachkunde für die Wohnimmobilienkreditvergabe erworben, die nach der Wohnimmobilienkreditrichtlinie für Beratende vorgeschrieben ist; bei Vermittlern ist die Sachkundeprüfung nach § 34i der Gewerbeordnung vor der IHK üblich. Begleitende Seminare, Prüfungen und Projektarbeiten gehören zum Programm.
Was der Beruf verlangt
Die Baufinanzierung ist stark reguliert. Trainees müssen sich in kurzer Zeit in Kreditrecht, Steuerfragen, Grundbuchrecht und interne Prozesse einarbeiten und gleichzeitig vertrieblich denken, denn Beraterstellen sind fast immer mit Abschlusszielen verbunden. Das Programm ist dicht: Stationswechsel, Prüfungen und Zielvorgaben laufen parallel. Beratungsgespräche finden häufig nach Feierabend der Kunden statt, also am späten Nachmittag, abends oder samstags. Kunden treffen eine der größten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens, entsprechend hoch sind Erklärungsbedarf, Nervosität und Zeitdruck, wenn ein Kaufvertrag beim Notar ansteht. Fehler bei der Prüfung können Haftungsfolgen haben, sorgfältige Dokumentation ist Pflicht. In Phasen steigender Zinsen bricht das Neugeschäft spürbar ein, was den Vertriebsdruck erhöht. Wer ungern verkauft oder Zielvorgaben als belastend empfindet, ist in der Marktfolge besser aufgehoben als in der Beratung.
Aussichten
Die Nachfrage nach Baufinanzierungen schwankt mit dem Zinsniveau und dem Immobilienmarkt, der Bedarf an qualifizierten Beratenden bleibt aber stabil, weil viele erfahrene Fachkräfte in den Ruhestand gehen und Anschlussfinanzierungen auch in schwachen Jahren anfallen. Nach dem Programm führen die Wege in die Privatkundenberatung, in die Spezialberatung für vermögende Kunden, in die Kreditanalyse oder in die Betreuung von Vermittlerpartnern. Mit Erfahrung sind Teamleitung, Filialleitung oder eine Tätigkeit als selbständiger Vermittler möglich. Weiterbildungen wie der Bankfachwirt, der Bankbetriebswirt oder ein Abschluss als Immobilienökonom öffnen zusätzliche Stufen.