Was macht ein Spezialist für Geldwäscheprävention?
Der Arbeitstag besteht zu einem großen Teil aus der Bearbeitung von Treffern, die ein Monitoring-System ausgibt. Eine Bareinzahlung passt nicht zum bekannten Einkommen, eine Überweisung geht in ein Hochrisikoland, ein Name ähnelt einem Eintrag auf einer Sanktionsliste. Spezialisten sehen sich die Kontobewegungen an, ziehen Kundenunterlagen heran, fragen beim Kundenberater nach und entscheiden, ob sich der Verdacht ausräumen lässt. Jede Entscheidung wird so dokumentiert, dass Revision, Wirtschaftsprüfer und BaFin sie später nachvollziehen können. Erhärtet sich ein Verdacht, bereiten sie die Verdachtsmeldung an die Financial Intelligence Unit vor, die über das Meldeportal goAML abgegeben wird. Daneben gehören Kundenprüfungen nach dem Know-your-Customer-Prinzip dazu: wirtschaftlich Berechtigte ermitteln, Einträge im Transparenzregister abgleichen, politisch exponierte Personen erkennen und Risikoeinstufungen aktualisieren. Je nach Institut kommen die Pflege der institutsweiten Gefährdungsanalyse, das Anpassen von Regeln im Monitoring-System, interne Arbeitsanweisungen und Schulungen für Mitarbeitende im Vertrieb hinzu.
Wie wird man Spezialist für Geldwäscheprävention?
Einen geregelten Ausbildungsberuf gibt es nicht. Viele kommen aus der Bank, etwa nach einer Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann und einigen Jahren im Zahlungsverkehr, in der Kreditbearbeitung oder in der Kundenberatung. Andere haben Wirtschaftsrecht, Rechtswissenschaften, Betriebswirtschaft oder Wirtschaftskriminalistik studiert. Berufsbegleitende Zertifikate, etwa zum Certified Anti-Money Laundering Specialist oder zum Geldwäsche- und Compliance-Beauftragten bei Bankakademien und Hochschulen, sind verbreitet und werden in Anzeigen oft gewünscht. Quereinsteiger aus Polizei, Zoll, Steuerverwaltung oder Wirtschaftsprüfung finden ebenfalls einen Zugang, weil Ermittlungserfahrung geschätzt wird.
Was der Beruf verlangt
Die Arbeit ist genau und oft gleichförmig. Ein großer Teil der Treffer erweist sich als unbegründet, muss aber trotzdem sorgfältig geprüft und begründet geschlossen werden. Hohe Fallzahlen und interne Bearbeitungsfristen erzeugen Druck, besonders wenn sich Rückstände aufgebaut haben oder eine Sonderprüfung der Aufsicht ansteht. Gleichzeitig tragen Spezialisten Verantwortung: Ein übersehener Verdacht kann für das Institut Bußgelder und Reputationsschäden bedeuten. Konflikte mit dem Vertrieb kommen vor, wenn Kundenbeziehungen eingeschränkt oder beendet werden sollen. Die Rechtslage ändert sich laufend, mit der EU-Geldwäscheverordnung und der neuen europäischen Aufsichtsbehörde AMLA stehen weitere Umstellungen an, die ständige Weiterbildung verlangen. Die Arbeitszeiten liegen meist im üblichen Büroumfang, Wochenend- oder Schichtarbeit ist selten, kommt in Instituten mit Echtzeit-Überwachung von Zahlungen aber vor. Bei externen Dienstleistern, die KYC-Prüfungen für Banken in großer Menge abarbeiten, sind Stellen häufig projektbezogen befristet und die Fluktuation ist hoch.
Aussichten
Die Nachfrage ist seit Jahren hoch, weil Banken, Zahlungsdienstleister, Fintechs, Versicherer und Kryptodienstleister ihre Präventionsabteilungen unter dem Druck der Aufsicht ausgebaut haben. Automatisierung und KI-gestützte Systeme dürften einfache Prüfschritte zunehmend übernehmen, komplexe Einzelfälle, Modellpflege und Bewertung bleiben aber Aufgabe von Fachleuten. Entwicklungswege führen zur Teamleitung, zum stellvertretenden oder hauptverantwortlichen Geldwäschebeauftragten, in die allgemeine Compliance, in die Betrugsprävention, die Interne Revision oder in die Beratung bei Wirtschaftsprüfungsgesellschaften.