Risiko Controller erfassen, messen und überwachen die Risiken eines Unternehmens, meist einer Bank, Sparkasse oder Versicherung, und berichten darüber an Vorstand und Aufsicht. Die Arbeit verbindet Finanzmathematik, Datenauswertung und Bankenaufsichtsrecht.
Ein großer Teil der Arbeit, also Datenauswertung, Modellrechnungen, Berichterstellung und Dokumentation, lässt sich technisch von zu Hause erledigen, sofern ein gesicherter Zugang zu den Systemen des Hauses besteht. Bei Banken, Sparkassen und Versicherungen ist ein hybrides Modell mit zwei bis drei Tagen Homeoffice pro Woche inzwischen in vielen Stellen üblich, oft erst nach der Einarbeitung; kleinere Institute sind teils zurückhaltender. Ganz von zu Hause zu arbeiten ist eher die Ausnahme und kommt am ehesten bei Beratungen, Softwareanbietern oder einzelnen großen Häusern vor, wie verbreitet genau, lässt sich schwer einschätzen. Anwesenheit verlangen meist Sitzungen von Risikoausschüssen, Abstimmungen mit Handel und Kreditabteilung, Prüfungsgespräche mit Aufsicht und Wirtschaftsprüfern sowie häufig die Einarbeitung. Wegen des Bankgeheimnisses und der Vorgaben zur IT-Sicherheit arbeiten Beschäftigte zu Hause in der Regel nur mit gestellten Geräten über VPN und müssen dafür sorgen, dass niemand Bildschirm oder Gespräche mitverfolgt. Zu Meldestichtagen und Quartalsabschlüssen wird enge Erreichbarkeit erwartet, was feste Kernzeiten auch im Homeoffice mit sich bringt.
Das gilt für den Beruf insgesamt und nicht für jede Stelle. Ob ganz von zu Hause, überwiegend oder an einzelnen Tagen gearbeitet wird, steht in der jeweiligen Anzeige – darauf lohnt sich vor der Bewerbung ein genauer Blick.
| Erfahrung | Von | Median | Bis | Jahresbrutto | Verhältnis |
|---|---|---|---|---|---|
| Berufseinstieg | 3.800 € | 4.600 € | 5.600 € | 55.200 € | |
| Mit Berufserfahrung | 5.000 € | 6.000 € | 7.300 € | 72.000 € | |
| Mit langjähriger Erfahrung | 6.500 € | 8.000 € | 10.500 € | 96.000 € |
In Banken gelten oft der Tarifvertrag für das private Bankgewerbe und die öffentlichen Banken, der TVöD-S bei Sparkassen oder der Tarifvertrag für Volksbanken und Raiffeisenbanken, in Versicherungen der Tarifvertrag für das private Versicherungsgewerbe; erfahrene Fachkräfte werden jedoch häufig außertariflich bezahlt. Am stärksten hängt das Gehalt von Größe und Sitz des Instituts ab: Zentralen großer Banken und Versicherer in Frankfurt, München oder Düsseldorf zahlen deutlich mehr als regionale Institute, quantitative Modellierung wird besser vergütet als Berichtswesen.
Die Werte sind Orientierungswerte und keine amtliche Statistik. Sie sind aus öffentlich verfügbaren Erhebungen, Tarifwerken und Stellenanzeigen abgeleitet und gerundet. Sie gelten für eine Vollzeitstelle und für den Beruf insgesamt – im Büro wie von zu Hause. In Teilzeit verringert sich das Gehalt im Verhältnis der Stunden.
Das Jahresbrutto ist das 12-Fache des Monatswertes, ohne Urlaubs- und Weihnachtsgeld. Im Einzelfall entscheiden Arbeitgeber, Tarifbindung, Qualifikation und Verhandlung – die Abweichung nach oben wie nach unten kann erheblich sein.
Risiko Controller sorgen dafür, dass ein Unternehmen weiß, welche Risiken es trägt und ob es sie verkraften kann. In Banken und Sparkassen geht es um Adressausfallrisiken aus Krediten, Marktpreisrisiken aus Zins- und Wertpapiergeschäften, Liquiditätsrisiken und operationelle Risiken. In Versicherungen kommen versicherungstechnische Risiken hinzu, in Industrieunternehmen eher Währungs-, Rohstoff- und Lieferkettenrisiken. Zum Alltag gehört es, Daten aus den Vorsystemen zu ziehen und zu plausibilisieren, Kennzahlen wie den Value at Risk zu berechnen, Stresstests durchzuführen und die Risikotragfähigkeit zu ermitteln. Daraus entstehen Risikoberichte für Vorstand, Aufsichtsrat und Risikoausschuss sowie Meldungen an BaFin, Bundesbank oder EZB. Risiko Controller pflegen Limitsysteme, melden Überschreitungen, entwickeln Risikomodelle weiter und dokumentieren Methoden so, dass interne Revision und Wirtschaftsprüfer sie nachvollziehen können. Viel Arbeit fließt in neue regulatorische Vorgaben, etwa Änderungen der MaRisk, der CRR oder von Solvency II.
Der übliche Weg führt über ein Studium der Wirtschaftswissenschaften, Betriebswirtschaft mit Schwerpunkt Finanzen, Wirtschaftsmathematik, Mathematik, Statistik oder Physik. Für modellierende Stellen werden Master oder Promotion in quantitativen Fächern häufig erwartet. In Sparkassen und Genossenschaftsbanken gelingt der Einstieg auch nach einer Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann mit anschließender Weiterbildung, etwa zum Bankfachwirt oder Bankbetriebswirt, oft verbunden mit Zertifikaten wie dem Certified Risk Manager oder dem FRM. Quereinsteiger kommen aus Rechnungswesen, Kreditanalyse, Aktuariat oder Wirtschaftsprüfung. Programmierkenntnisse in SQL, SAS, Python oder R werden zunehmend vorausgesetzt.
Die Arbeit folgt einem festen Kalender aus Monats-, Quartals- und Jahresberichten sowie aufsichtlichen Meldeterminen, die nicht verschoben werden können. In diesen Phasen sind Überstunden üblich. Prüfungen durch die Aufsicht oder die Wirtschaftsprüfer bedeuten zusätzlichen Druck, weil jede Zahl und jede Methode belegt werden muss. Wer Risiken meldet, ist im Haus nicht immer willkommen: Limitüberschreitungen gegenüber dem Handel oder Vertrieb anzusprechen, verlangt Standfestigkeit. Ein großer Teil der Arbeit besteht aus Datenqualität, Abstimmung und Dokumentation, was weniger spannend ist, als die Berufsbezeichnung vermuten lässt. Regulatorik ändert sich laufend, ständiges Einlesen gehört dazu.
Die Nachfrage ist stabil, weil Kreditinstitute und Versicherer gesetzlich zu einem funktionierenden Risikocontrolling verpflichtet sind und die Anforderungen eher zunehmen, etwa bei Nachhaltigkeitsrisiken, Zinsänderungsrisiken und Cyberrisiken. Gesucht sind vor allem Fachkräfte, die regulatorisches Wissen mit Datenkompetenz verbinden. Kleinere Institute haben oft Mühe, Stellen zu besetzen, während Zentralen großer Banken und Versicherer in Großstädten konzentriert sind. Entwicklungswege führen zur Teamleitung oder Leitung des Risikocontrollings, in die Gesamtbanksteuerung, in die Modellvalidierung, zur Aufsicht selbst oder in die Beratung von Finanzinstituten.
Üblich ist ein Bachelor- oder Masterstudium in Wirtschaftswissenschaften, Mathematik oder Statistik, das drei bis fünf Jahre dauert. In Sparkassen und Genossenschaftsbanken führt der Weg auch über eine zwei- bis dreijährige Bankausbildung und eine berufsbegleitende Weiterbildung zum Bankfachwirt oder Bankbetriebswirt.
Risiko Controller:in - Validierung von Risikoarten (w/m/d) Arbeitgeber: Mittelbrandenb.SK Potsdam Berufsfeld: Finanzwirt...
Controller planen, steuern und überwachen die Zahlen eines Unternehmens: Sie erstellen Budgets und Forecasts, analysieren Abweichungen und liefern der Geschäftsführung die Grundlage für Entscheidungen. In Industriebetrieben stehen dabei oft Herstellkosten, Kalkulation und Werksergebnisse im Mittelpunkt.
Kreditanalysten prüfen die Kreditwürdigkeit von Unternehmen, Immobilienprojekten oder Privatkunden, werten Jahresabschlüsse und Sicherheiten aus und geben ein Votum ab, auf dessen Grundlage über Kredite entschieden wird. Sie arbeiten meist in der Marktfolge von Banken und Sparkassen.
Risikomanager erkennen, bewerten und überwachen Risiken eines Unternehmens, etwa Kredit-, Markt-, Liquiditäts- oder operationelle Risiken, und berichten darüber an Geschäftsleitung und Aufsicht. Sie arbeiten vor allem bei Banken, Versicherungen, Beratungen und größeren Industrie- und Dienstleistungsunternehmen.
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