Was macht ein Kundenberater Versicherungen im Bankenvertrieb?
Im Bankenvertrieb verkauft ein Versicherer seine Produkte über die Filialen einer Partnerbank. Der Kundenberater ist das Bindeglied: Er unterstützt die Bankberater, die Versicherungsbedarf bei ihren Kunden erkennen, und übernimmt die eigentliche Beratung. Typische Themen sind private Altersvorsorge, Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherungen, Absicherung von Immobilienkrediten, Hausrat-, Wohngebäude- und Haftpflichtversicherungen, bei manchen Stellen auch Gewerbekunden. Zum Alltag gehören Beratungstermine in der Filiale oder per Video, das Ermitteln des Bedarfs, Angebote rechnen, Anträge aufnehmen und die gesetzlich vorgeschriebene Beratungsdokumentation erstellen. Ein großer Teil der Arbeit richtet sich an die Bank selbst: Bankberater schulen, gemeinsame Aktionen planen, Kundenlisten auswerten und regelmäßige Abstimmungen mit Filialleitungen führen. Hinzu kommen Bestandspflege, Rückfragen zu laufenden Verträgen und die Weitergabe von Schadenfällen an die zuständigen Stellen.
Wie wird man Kundenberater Versicherungen im Bankenvertrieb?
Der übliche Weg führt über eine dreijährige Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen oder zum Bankkaufmann. Viele Arbeitgeber suchen gezielt Bankkaufleute mit Beratungserfahrung, weil sie die Abläufe in der Filiale kennen. Quereinsteiger aus dem Vertrieb werden ebenfalls eingestellt; sie legen dann meist die IHK-Sachkundeprüfung zum geprüften Versicherungsfachmann ab, die innerhalb weniger Monate berufsbegleitend vorbereitet wird. Für Altersvorsorge und Kapitalanlageprodukte verlangen manche Versicherer zusätzliche Qualifikationen wie den Fachwirt für Versicherungen und Finanzen. Nach der Versicherungsvertriebsrichtlinie ist jedes Jahr eine Weiterbildung im Umfang von mindestens 15 Stunden nachzuweisen.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf ist Vertrieb, auch wenn er Beratung heißt. Es gibt Absatzziele, die meist gemeinsam mit der Bank festgelegt werden, und ein Teil des Einkommens hängt davon ab, ob sie erreicht werden. Wer Verkaufsdruck schlecht verträgt, wird sich schwertun. Der Erfolg hängt zudem stark von der Zusammenarbeit mit den Bankberatern ab, die eigene Ziele und begrenzte Zeit haben; Termine kommen nicht von allein, sondern müssen über Beziehungspflege in den Filialen erarbeitet werden. Meist betreut ein Berater mehrere Geschäftsstellen in einer Region, das bedeutet tägliche Fahrten mit dem Dienstwagen. Beratungstermine richten sich nach den Öffnungszeiten der Bank und teils nach den Wünschen der Kunden, einzelne späte Termine kommen vor. Die Dokumentationspflichten sind umfangreich, Fehler in der Beratung können haftungsrelevant sein. Gefragt sind Fachwissen über Produkte, Steuer- und Sozialversicherungsfragen sowie die Fähigkeit, komplexe Verträge verständlich zu erklären.
Aussichten
Banken bauen seit Jahren Filialen ab, gleichzeitig wollen sie mit Versicherungsprovisionen Erträge sichern. Für Versicherer mit festen Bankpartnern bleibt der Bankenvertrieb deshalb ein wichtiger Kanal, und erfahrene Berater werden regelmäßig gesucht. Die Arbeit verlagert sich dabei teils in Video- und Telefonberatung und in regionale Beratungszentren. Weiterentwickeln kann man sich zum Spezialisten für betriebliche Altersversorgung oder Gewerbekunden, zum Vertriebsleiter für eine Region oder in die Vertriebsunterstützung und Schulung beim Versicherer. Manche wechseln später in den Maklervertrieb oder machen sich als Vermittler selbstständig.