Was macht ein Kundenberater in der Versicherung?
Kundenberater in der Versicherung sind die Ansprechpartner für Menschen und Betriebe, die eine Versicherung abschließen, ändern oder in Anspruch nehmen wollen. Im Innendienst eines Versicherers oder in einem Servicecenter nehmen sie Anrufe, E-Mails und Chatanfragen entgegen, erklären Vertragsbedingungen, ändern Bankverbindungen und Adressen, passen Versicherungssummen an und nehmen Schadensmeldungen auf. Im Vertrieb, ob in einer Agentur, bei einem Makler oder im Außendienst eines Versicherers, liegt der Schwerpunkt auf der Beratung: Bedarf ermitteln, Tarife vergleichen, Angebote berechnen, Beratungsgespräche dokumentieren und Verträge zum Abschluss bringen. Typische Sparten sind Haftpflicht-, Hausrat-, Kfz-, Wohngebäude-, Berufsunfähigkeits- und Altersvorsorgeversicherungen. Ein großer Teil der Arbeit findet in Bestandsführungs- und Tarifrechnersystemen statt; jede Beratung muss nach gesetzlichen Vorgaben protokolliert werden.
Wie wird man Kundenberater in der Versicherung?
Der klassische Weg ist die dreijährige duale Ausbildung zum Kaufmann oder zur Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen. Wer ohne diese Ausbildung einsteigt, braucht für die Vermittlung von Versicherungen in der Regel die IHK-Sachkundeprüfung als Geprüfter Fachmann oder Geprüfte Fachfrau für Versicherungsvermittlung sowie eine Eintragung im Vermittlerregister oder die Einbindung über den Arbeitgeber. Quereinsteiger aus dem Bankwesen, dem Einzelhandel oder dem telefonischen Kundenservice werden häufig eingestellt, gerade in Servicecentern, und dort oft intern geschult. Weiterbildungen führen zum Versicherungsfachwirt oder zum Fachwirt für Finanzberatung, ein Studium der Versicherungswirtschaft ist ebenfalls möglich. Für alle Vermittler gilt eine gesetzliche Weiterbildungspflicht von mindestens 15 Stunden pro Jahr.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf verlangt Geduld und eine klare Sprache, denn Versicherungsbedingungen sind kompliziert und viele Anrufer melden sich in angespannten Situationen, etwa nach einem Unfall oder Wasserschaden. Im Servicecenter bestimmen Telefonzeiten, Warteschlangen und Kennzahlen wie Bearbeitungszeit und Erreichbarkeit den Tag; das wird von vielen als belastend empfunden, und die Fluktuation ist in solchen Einheiten vergleichsweise hoch. Im Vertrieb kommt der Abschlussdruck hinzu: Ein Teil der Vergütung hängt oft an Provisionen und Zielvorgaben, Termine bei Kunden liegen häufig am Abend oder am Wochenende, und Absagen gehören zum Alltag. Sorgfalt ist unverzichtbar, denn Fehler in der Beratung oder Dokumentation können Haftungsfragen auslösen. Arbeitszeiten im Innendienst sind meist geregelt, in Servicecentern aber oft im Schichtsystem mit späten Diensten oder Samstagen.
Aussichten
Kundenberater werden in der Versicherungsbranche weiter gesucht, vor allem im Vertrieb und in der Beratung zur Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit, wo viele ältere Vermittler in den nächsten Jahren ausscheiden. Einfache Serviceanfragen werden dagegen zunehmend automatisiert oder über Onlineportale abgewickelt, sodass sich die Arbeit stärker auf komplexe Fälle verlagert. Mit Erfahrung und Fachwirt-Abschluss sind Wege in die Spezialisierung, etwa Gewerbe- oder Firmenkunden, in die Teamleitung, die Schadenregulierung oder in eine eigene Agentur als selbstständiger Versicherungsvertreter möglich.