Was macht ein Individualkundenberater im Beratungscenter?
Individualkundenberater betreuen Kunden, deren Einkommen oder Vermögen über dem Durchschnitt liegt, aber meist noch unter der Schwelle klassischer Vermögensverwaltung. Im Beratungscenter, das bei Sparkassen, Genossenschaftsbanken und Privatbanken oft als medialer Vertrieb oder digitale Filiale bezeichnet wird, läuft der Kontakt nicht über den Schreibtisch in der Filiale, sondern über Telefon, Videoberatung, Chat und das elektronische Postfach. Zum Alltag gehören Anlagegespräche zu Fonds, Wertpapieren und Sparplänen, Gespräche zur Altersvorsorge und Absicherung, Baufinanzierungen und Ratenkredite sowie die Prüfung von Depots auf Risiko und Passung zum Kundenprofil. Jede Wertpapierberatung muss dokumentiert werden, einschließlich Geeignetheitserklärung und Kostenausweis. Daneben stehen Terminvereinbarungen, Rückrufe, Aktionen zu Zinsänderungen oder Fälligkeiten und die Abstimmung mit Spezialisten für Immobilien, Versicherungen oder Firmenkunden. Die Gespräche folgen häufig einem Terminkalender, der zentral befüllt wird.
Wie wird man Individualkundenberater?
Der übliche Weg führt über die Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann, die zweieinhalb bis drei Jahre dauert, gefolgt von einigen Jahren in der Privatkundenberatung. Für die Betreuung gehobener Kunden erwarten die meisten Banken eine Weiterbildung zum Bankfachwirt oder Sparkassenfachwirt, nicht selten auch zum Bankbetriebswirt oder Sparkassenbetriebswirt. Wer Wertpapiere berät, muss die Sachkunde als Anlageberater nachweisen und wird bei der BaFin gemeldet; für Immobilienkredite an Verbraucher gilt eine eigene Sachkundepflicht. Quereinsteiger mit einem wirtschaftswissenschaftlichen Studium finden über Traineeprogramme Zugang, Bewerber aus Versicherung oder Finanzvertrieb über interne Qualifizierung, die dann aber meist mit Nachweisen nachgeholt werden muss.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf ist Vertrieb. Die meisten Banken geben Ziele für Wertpapierumsatz, Kredite, Vorsorge- und Versicherungsabschlüsse vor, die regelmäßig ausgewertet werden. Wer Druck schlecht aushält oder ungern verkauft, tut sich schwer. Hinzu kommt die Regulierung: Dokumentationspflichten, Gesprächsaufzeichnung bei Wertpapiergeschäften und laufende Pflichtschulungen kosten Zeit, die nicht in Gespräche fließt. Im Beratungscenter sind die Servicezeiten oft länger als in der Filiale und reichen in den Abend und teils in den Samstag, meist im Schichtplan. Viele Stunden am Headset und vor dem Bildschirm sind anstrengend, und ohne persönliche Begegnung muss Vertrauen allein über die Stimme oder das Videobild entstehen. Wer bei Kursverlusten oder steigenden Zinsen unzufriedene Kunden am Telefon hat, braucht Gelassenheit und fachliche Sicherheit.
Aussichten
Banken schließen seit Jahren Filialen und verlagern Beratung in mediale Kanäle. Beratungscenter wachsen dadurch, während klassische Filialstellen schrumpfen. Die Nachfrage nach qualifizierten Beratern mit Wertpapier- und Finanzierungskenntnis ist entsprechend stabil, viele Häuser suchen aktiv. Gleichzeitig steigt der Anspruch an Produktivität, und einfache Standardanfragen wandern zunehmend in Online-Strecken. Entwicklungswege führen in die Vermögensberatung oder das Private Banking im engeren Sinn, in Spezialistenrollen für Baufinanzierung oder Wertpapiere, in die Teamleitung eines Beratungscenters oder in Stabsfunktionen wie Vertriebssteuerung und Produktmanagement.