Was macht ein Gewerbekundenberater?
Gewerbekundenberater kümmern sich um einen festen Bestand an Geschäftskunden: Handwerksbetriebe, Arztpraxen, Einzelhändler, Gastronomen, Freiberufler und kleine Unternehmen mit meist überschaubarem Umsatz. Für größere Mittelständler sind in der Regel Firmenkundenberater zuständig. Im Mittelpunkt steht das Kreditgeschäft. Gewerbekundenberater nehmen Finanzierungswünsche auf, etwa für eine neue Maschine, einen Firmenwagen oder die Übernahme einer Praxis, werten Jahresabschlüsse, betriebswirtschaftliche Auswertungen und Steuerbescheide aus, prüfen Sicherheiten und bereiten Kreditanträge für die Marktfolge oder den Kreditausschuss vor. Dazu kommen Betriebsmittellinien, Avale, Leasing und öffentliche Fördermittel, etwa von der KfW oder einer Landesförderbank.
Daneben geht es um das Tagesgeschäft: Konten und Zahlungsverkehr einrichten, Kartenterminals und Onlinebanking erklären, Überziehungen im Blick behalten, Rückfragen klären. Weil Betrieb und Privatleben bei Selbstständigen eng zusammenhängen, beraten Gewerbekundenberater oft auch zu Altersvorsorge, Versicherungen, Geldanlage und Baufinanzierung des Inhabers, häufig gemeinsam mit Spezialisten. Vertriebsziele sind fester Bestandteil der Arbeit: Kundengespräche werden geplant, Produkte angeboten, Abschlüsse gezählt.
Wie wird man Gewerbekundenberater?
Der übliche Weg führt über die Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann, die zweieinhalb bis drei Jahre dauert. Nach einigen Jahren in der Privatkundenberatung folgt der Wechsel ins Gewerbekundengeschäft, meist begleitet von einer Weiterbildung zum Bankfachwirt oder Sparkassenfachwirt oder einem Lehrgang zur Kreditanalyse. Ein Studium der Betriebswirtschaft, ein duales Bankstudium oder ein berufsbegleitender Bachelor eröffnet denselben Weg und erleichtert den späteren Aufstieg. Quereinsteiger aus Steuerberatung, Leasing oder Versicherungsvertrieb werden gelegentlich eingestellt, wenn sie Bilanzen lesen können und Vertriebserfahrung mitbringen. Für die Wertpapierberatung und die Immobiliarkreditvergabe verlangen die Aufsichtsregeln einen Sachkundenachweis.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf verbindet Zahlenarbeit mit Vertrieb. Wer Kreditanträge schreibt, muss Risiken nüchtern einschätzen und auch einem langjährigen Kunden eine Absage erklären können. Gleichzeitig stehen Gewerbekundenberater unter Zielvorgaben, die regelmäßig überprüft werden, was manche als belastend empfinden. Die Dokumentationspflichten durch Geldwäscheprüfung, Kreditrichtlinien und Beratungsprotokolle sind erheblich und nehmen einen großen Teil der Arbeitszeit ein. Termine richten sich nach den Kunden, die tagsüber selbst im Betrieb stehen, sodass Gespräche am frühen Abend oder Besuche vor Ort vorkommen. Gerät ein Kunde in Zahlungsschwierigkeiten, sind schwierige Gespräche über Stundungen, Sicherheiten oder die Kündigung von Krediten Teil der Aufgabe.
Aussichten
Gewerbekundenberater werden gesucht, weil viele Banken ihr Filialnetz verkleinern und die Betreuung in regionalen Beratungscentern bündeln, wo erfahrene Berater fehlen. Durch den Ruhestand vieler älterer Kollegen bleibt die Nachfrage voraussichtlich stabil. Zugleich verändert sich das Berufsbild: Einfache Kredite und Kontoeröffnungen laufen zunehmend digital, die Beratung konzentriert sich auf komplexere Fälle, Nachfolgeregelungen und Fördermittel. Wege nach oben führen in die Firmenkundenberatung, ins Spezialistenteam für Förderkredite oder Heilberufe, in die Kreditanalyse oder in die Leitung eines Beraterteams oder einer Filiale.