Was macht ein Finanzberater für Ärzte?
Die Arbeit besteht darin, eine Berufsgruppe über viele Jahre finanziell zu begleiten. Am Anfang stehen oft Medizinstudierende und Berufseinsteiger, für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Berufshaftpflicht und erste Vorsorgeverträge geklärt werden. Später kommen Fragen zur Ärzteversorgung im Versorgungswerk, zur privaten Krankenversicherung, zur Vermögensanlage und zur Baufinanzierung hinzu. Bei der Niederlassung geht es um Praxisfinanzierung, Praxisversicherungen und die Absicherung des Personals. Zum Alltag gehören Bedarfsanalysen, Tarifvergleiche, Angebote, Beratungsgespräche mit vorgeschriebener Dokumentation, das Einreichen von Anträgen samt Gesundheitsfragen und die Betreuung im Leistungsfall. Ein erheblicher Teil der Zeit fließt in die Gewinnung neuer Kunden: Seminare an Universitäten und Kliniken, Empfehlungen, Netzwerkpflege und Terminvereinbarung. Viele Berater arbeiten für spezialisierte Finanzvertriebe, für Ärzte- und Apothekerbanken oder als gebundene oder freie Vermittler, oft selbstständig als Handelsvertreter.
Wie wird man Finanzberater für Ärzte?
Der klassische Weg ist die dreijährige duale Ausbildung zum Kaufmann oder zur Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen. Quereinsteiger, häufig aus Bank, Vertrieb oder einem abgebrochenen Medizin- oder Wirtschaftsstudium, erwerben die Sachkunde über die IHK-Prüfung zum Geprüften Fachmann oder zur Geprüften Fachfrau für Versicherungsvermittlung, die Voraussetzung für die Erlaubnis nach § 34d Gewerbeordnung ist. Wer Investmentfonds oder Immobiliendarlehen vermittelt, braucht zusätzlich Sachkunde und Erlaubnis nach § 34f beziehungsweise § 34i. Viele Vertriebe bilden intern weiter, etwa zu den Besonderheiten von Versorgungswerken und Praxisgründungen. Spätere Abschlüsse wie Fachwirt für Versicherungen und Finanzen oder Certified Financial Planner sind verbreitet.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf ist Vertrieb. Das Einkommen hängt bei vielen Stellen unmittelbar davon ab, wie viele Verträge zustande kommen, und gerade in den ersten Jahren ist der Aufbau eines Kundenstamms mühsam. Die Fluktuation in Finanzvertrieben ist hoch, Zielvorgaben und Provisionsrückforderungen bei vorzeitig gekündigten Verträgen gehören dazu. Ärzte haben wenig Zeit, deshalb liegen Termine oft am Abend, in Dienstpausen oder am Wochenende, und kurzfristige Absagen nach Bereitschaftsdiensten sind häufig. Die Zielgruppe ist anspruchsvoll und gut informiert, Fachwissen zu Ärzteversorgung, Berufsrecht und Steuerfragen der Praxis wird erwartet. Hinzu kommen Weiterbildungspflichten von jährlich 15 Stunden, umfangreiche Dokumentation und der Umgang mit sensiblen Gesundheits- und Finanzdaten.
Aussichten
Die Zielgruppe wächst, die Einkommen sind hoch und der Bedarf an Absicherung und Vorsorge bleibt über das ganze Berufsleben bestehen, was eine langfristige Kundenbindung ermöglicht. Gleichzeitig verändern Vergleichsportale, Honorarberatung und strengere Regulierung den Markt. Wer einen stabilen Kundenstamm aufgebaut hat, kann sich auf Praxisgründung und -abgabe, Vermögensplanung oder Baufinanzierung spezialisieren, Führungsaufgaben im Vertrieb übernehmen oder eine eigene Agentur beziehungsweise ein Maklerbüro führen.