Was macht ein Trainee Finanzberater?
Trainees lernen das Handwerk der Finanzberatung im laufenden Betrieb. Zunächst begleiten sie erfahrene Berater zu Kundenterminen, später führen sie Gespräche selbst.
In diesen Gesprächen erfassen sie Einkommen, Verträge und Ziele der Kunden. Sie vergleichen Tarife für Berufsunfähigkeits-, Kranken- und Haftpflichtversicherungen, rechnen Vorsorgelücken durch und stellen Fondssparpläne oder Finanzierungen zusammen. Jede Beratung halten sie in einem gesetzlich vorgeschriebenen Beratungsprotokoll fest.
Ein großer Teil der Arbeit ist Akquise. Dazu gehören Telefonate mit Interessenten, Empfehlungen aus dem Bekanntenkreis, Veranstaltungen und Netzwerktermine. Hinzu kommen Schulungen, Produktseminare und die Vorbereitung auf die IHK-Prüfungen.
Die meisten Trainee-Programme gibt es bei Finanzvertrieben, Maklerhäusern und Versicherungsgesellschaften. Seltener bieten Banken und Sparkassen sie an. Die Programme unterscheiden sich erheblich: Manche sind feste Anstellungen mit Gehalt. Viele führen dagegen in eine selbstständige Tätigkeit als Handelsvertreter mit Provisionsvergütung.
Wie wird man Trainee Finanzberater?
Eine bestimmte Ausbildung ist nicht vorgeschrieben. Viele Programme nehmen Quereinsteiger mit Abitur, abgeschlossener Berufsausbildung oder Studium auf, häufig aus Vertrieb, Handel oder Gastronomie. Hochschulabsolventen der Wirtschaftswissenschaften werden gern genommen, sind aber keine Voraussetzung.
Während des Programms wird auf die Sachkundeprüfung vor der IHK vorbereitet. Für die Versicherungsvermittlung braucht es die Erlaubnis nach § 34d Gewerbeordnung, für Investmentfonds nach § 34f und für Immobilienkredite nach § 34i. Hinzu kommen eine Eintragung ins Vermittlerregister, eine Vermögensschadenhaftpflicht und ein einwandfreies Führungszeugnis. Schufa-Einträge oder Insolvenzen können eine Zulassung verhindern. Wer sich weiterqualifizieren will, kann den Fachwirt für Versicherungen und Finanzen oder den Certified Financial Planner anschließen.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf ist Vertrieb. Wer nicht gern auf fremde Menschen zugeht und keine Absagen verkraftet, hat es schwer.
Kundentermine liegen oft am Abend oder am Samstag, weil Kunden tagsüber arbeiten. In der Aufbauphase sind lange Wochen die Regel. In vielen Strukturvertrieben wird erwartet, zuerst Familie, Freunde und Bekannte als Kunden zu gewinnen. Das empfinden viele als Belastung.
Bei provisionsbasierten Modellen hängt das Einkommen von Abschlüssen ab. Hinzu kommt die Stornohaftung: Kündigt ein Kunde früh, müssen bereits erhaltene Provisionen zurückgezahlt werden. Manche Anbieter verlangen zudem Gebühren für Schulungen oder Software. Die Abbruchquote in den ersten zwei Jahren ist hoch.
Vor einer Zusage lohnt ein genauer Blick in den Vertrag: Handelt es sich um eine Festanstellung oder um eine Selbstständigkeit? Gibt es ein Fixum, und wie lange wird es gezahlt?
Aussichten
Der Bedarf an Beratung zu Altersvorsorge, Absicherung und Baufinanzierung bleibt hoch. Viele erfahrene Berater gehen in den nächsten Jahren in den Ruhestand, und Bestände suchen Nachfolger.
Gleichzeitig wächst der Druck durch Vergleichsportale, Direktversicherer und strengere Regulierung. Diese Entwicklung begünstigt gut qualifizierte Berater gegenüber reinen Verkäufern.
Wer sich etabliert, kann eine eigene Geschäftsstelle aufbauen, ein Team führen, sich auf Baufinanzierung oder betriebliche Altersversorgung spezialisieren oder als unabhängiger Makler bzw. Honorarberater arbeiten. Ein Wechsel in die Kundenberatung von Banken oder in den Innendienst von Versicherern ist ebenfalls möglich.