Was macht ein Spezialist für betriebliche Altersversorgung?
Die Arbeit dreht sich um Betriebsrenten in ihren fünf Durchführungswegen: Direktzusage, Unterstützungskasse, Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds. Je nach Arbeitgeber liegt der Schwerpunkt unterschiedlich. In der Verwaltung werden Versorgungszusagen angelegt, Anwartschaften berechnet, Wertstandsmitteilungen erstellt und Leistungsfälle bearbeitet, wenn jemand in Rente geht, erwerbsunfähig wird oder stirbt. Dazu kommen Ausscheiderberechnungen nach dem Betriebsrentengesetz, die Prüfung der Rentenanpassung, Meldungen an den Pensions-Sicherungs-Verein und Auskünfte an Familiengerichte im Versorgungsausgleich bei Scheidungen. In der Beratung geht es darum, Arbeitgebern Versorgungsordnungen zu erklären, Entgeltumwandlung einzurichten, bestehende Systeme zu überprüfen und Beschäftigten bei Betriebsversammlungen oder in Einzelgesprächen zu erläutern, was ihre Zusage wert ist. Rückfragen von Personalabteilungen, Steuerberatern und Versicherten am Telefon und per E-Mail gehören in fast allen Stellen zum Alltag.
Wie wird man Spezialist für betriebliche Altersversorgung?
Eine eigene Ausbildung mit diesem Namen gibt es nicht. Üblich ist eine kaufmännische Ausbildung, vor allem als Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen, Sozialversicherungsfachangestellter oder Personaldienstleistungskaufmann, und danach eine Weiterbildung. Verbreitet sind Lehrgänge der Deutschen Versicherungsakademie, etwa zum Spezialisten für betriebliche Altersversorgung (DVA), sowie IHK-Abschlüsse zum Fachberater für betriebliche Altersversorgung. Ein Studium in Betriebswirtschaft, Versicherungswesen, Wirtschaftsrecht oder Mathematik führt ebenfalls hinein, Mathematiker oft in Richtung Aktuariat und Pensionsgutachten. Quereinsteiger aus der Lohnabrechnung oder der Personalverwaltung finden häufig über die Abrechnung von Entgeltumwandlung den Weg in das Thema. Wer rechtlich beraten will, etwa als selbstständiger Rentenberater, braucht eine Registrierung nach dem Rechtsdienstleistungsgesetz.
Was der Beruf verlangt
Die Materie ist kleinteilig und juristisch geprägt. Alte Versorgungsordnungen, Übergangsregelungen, Gesetzesänderungen und Urteile des Bundesarbeitsgerichts müssen nebeneinander verstanden werden, Fehler in einer Berechnung können Ansprüche über Jahrzehnte verfälschen. Das verlangt Sorgfalt, Freude an Zahlen und die Bereitschaft, sich laufend fortzubilden. Termindruck entsteht zum Jahresende, wenn Bewertungen für Bilanzen, Rentenanpassungen und Meldungen anstehen, und bei Fristen der Familiengerichte. In der Beratung kommen Gespräche mit Menschen hinzu, die ihre Versorgung schlecht verstehen oder enttäuscht sind, und mit Arbeitgebern, die Kosten senken wollen. Wer bei Maklern oder Vertrieben arbeitet, hat mitunter Zielvorgaben und Reisetätigkeit zu Firmenkunden. Die Arbeitszeiten liegen überwiegend im üblichen Bürorahmen.
Aussichten
Fachkräfte sind knapp, weil viele erfahrene Beschäftigte in den Ruhestand gehen und das Wissen schwer zu ersetzen ist. Gleichzeitig wachsen Bestände an laufenden Renten, und Reformen wie das Betriebsrentenstärkungsgesetz erzeugen Beratungsbedarf. Die Verwaltung wird zunehmend digitalisiert, was einfache Sachbearbeitung reduziert und Fachwissen aufwertet. Entwicklungswege führen in die Teamleitung, in die Fachberatung für Großkunden, in Produktentwicklung und Grundsatzfragen, in das Aktuariat oder in die Selbstständigkeit als Rentenberater.