Was macht ein Sachbearbeiter Schadenregulierung?
Im Mittelpunkt steht die Schadenakte. Geht eine Schadenmeldung ein, etwa ein Wasserschaden in der Wohnung, ein Auffahrunfall oder ein Einbruch, prüft der Sachbearbeiter zunächst, ob ein gültiger Vertrag besteht und der Schaden vom Versicherungsschutz gedeckt ist. Er fordert fehlende Unterlagen an, liest Kostenvoranschläge, Rechnungen und Polizeiberichte, beauftragt bei Bedarf Gutachter oder Handwerkerbetriebe und bewertet deren Berichte. Anschließend legt er die Entschädigungshöhe fest, gibt Zahlungen frei oder begründet eine Ablehnung schriftlich. Dazu kommen Telefonate mit Versicherungsnehmern, Geschädigten, Werkstätten, Anwälten und Vermittlern sowie die Prüfung von Regressmöglichkeiten gegenüber Dritten. Je nach Sparte unterscheidet sich die Arbeit deutlich: In der Kfz-Regulierung geht es oft um viele gleichartige Fälle in hohem Tempo, in der Haftpflicht- oder Personenschadenregulierung um wenige, rechtlich verwickelte Fälle, die sich über Monate oder Jahre ziehen. Ein Großteil der Akten wird heute elektronisch geführt, einfache Fälle laufen teils automatisiert durch, sodass bei der Sachbearbeitung vor allem die strittigen und komplexeren Vorgänge bleiben.
Wie wird man Sachbearbeiter Schadenregulierung?
Der übliche Weg ist die dreijährige duale Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen, bei Abitur oft verkürzt auf zwei bis zweieinhalb Jahre. Viele Versicherer bilden selbst aus und übernehmen danach in die Schadenabteilung. Ebenfalls verbreitet sind Quereinsteiger mit einer anderen kaufmännischen Ausbildung, aus dem Kfz-Handwerk, dem Baugewerbe oder aus Rechtsanwaltskanzleien, die im Betrieb angelernt werden. Ein Studium der Versicherungswirtschaft oder Rechtswissenschaften ist für die Sachbearbeitung nicht nötig, erleichtert aber den Weg in Spezial- und Führungsfunktionen. Weiterbildungen zum Versicherungsfachwirt oder Fachlehrgänge für einzelne Sparten werden von Arbeitgebern häufig gefördert.
Was der Beruf verlangt
Die Arbeit ist geprägt von Fallzahlen und Bearbeitungsfristen. Nach Unwettern oder Hagelereignissen steigt das Aufkommen sprunghaft, dann sind Überstunden und eine volle Warteschlange die Regel. Schwierig ist für viele der Umgang mit verärgerten oder verzweifelten Anrufern, die gerade einen Schaden erlitten haben und eine Ablehnung als persönlichen Angriff empfinden. Wer reguliert, muss Entscheidungen auch gegen Widerstand vertreten und Betrugsversuche erkennen, ohne ehrliche Kunden unter Generalverdacht zu stellen. Verlangt werden Genauigkeit bei Verträgen und Bedingungswerken, ein Grundverständnis von Haftungsrecht sowie die Fähigkeit, sich über Stunden auf Akten am Bildschirm zu konzentrieren. Die Arbeitszeiten liegen meist im Rahmen von Gleitzeit, bei Telefondiensten gibt es feste Servicezeiten.
Aussichten
Schadenregulierer werden laufend gesucht, da viele erfahrene Kräfte in den kommenden Jahren in Rente gehen. Gleichzeitig verändert die Automatisierung das Berufsbild: Standardfälle werden zunehmend von Software vorgeprüft, gefragt sind daher Fachkräfte für komplexe Sparten wie Haftpflicht, Gewerbe, Personenschäden oder Großschäden. Entwicklungswege führen zum Spezialisten für eine Sparte, in die Regressabteilung, in die Betrugsbekämpfung, zur Teamleitung oder in den Außendienst als Schadenregulierer vor Ort.