Was macht ein Kundenberater für Finanzdienstleistungen?
Im Mittelpunkt stehen Beratungsgespräche: Kunden wollen ein Konto eröffnen, eine Baufinanzierung anfragen, Geld anlegen oder für das Alter vorsorgen. Kundenberater erfassen die finanzielle Situation, ermitteln Bedarf und Risikobereitschaft, rechnen Angebote durch und erklären Produkte wie Ratenkredite, Sparpläne, Fonds oder Versicherungen. Bei Wertpapierberatungen müssen sie Geeignetheitserklärungen erstellen und das Gespräch dokumentieren. Dazu kommen Bonitätsprüfungen, das Vorbereiten von Kreditunterlagen für die Marktfolge, Legitimationsprüfungen nach dem Geldwäschegesetz und die Pflege der Kundendaten. In vielen Häusern gehört auch die Bearbeitung von Serviceanliegen dazu, etwa Kartensperren, Daueraufträge oder Fragen zum Online-Banking. Ein wachsender Teil der Beratung läuft nicht mehr am Schreibtisch in der Filiale, sondern am Telefon, per Video oder im Chat aus einem Beratungscenter heraus.
Wie wird man Kundenberater für Finanzdienstleistungen?
Der übliche Weg ist die dreijährige duale Ausbildung zum Bankkaufmann oder zur Bankkauffrau, die mit Abitur oft auf zweieinhalb Jahre verkürzt wird. Auch Kaufleute für Versicherungen und Finanzanlagen arbeiten in der Kundenberatung. Banken bieten zudem duale Studiengänge in Banking und Finance an. Wer weiter aufsteigen will, macht den Bankfachwirt, den Bankbetriebswirt oder Zertifikate etwa zum Finanzanlagenfachmann. Quereinsteiger aus Vertrieb oder Kundenservice finden vor allem in Servicecentern und bei Direktbanken eine Stelle, brauchen für die Anlageberatung aber den Sachkundenachweis und werden intern geschult. Für die Wertpapierberatung schreibt das Wertpapierhandelsgesetz eine nachgewiesene Sachkunde vor.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf ist vertriebsorientiert. In den meisten Banken gibt es Absatzziele für Kredite, Fonds oder Versicherungen, und die Leistung wird daran gemessen. Wer ungern verkauft, empfindet das als Belastung, ebenso den Spagat zwischen Kundeninteresse und Zielvorgabe. Die regulatorischen Pflichten sind umfangreich: Protokolle, Aufzeichnungspflichten bei telefonischer Wertpapierberatung und regelmäßige Pflichtschulungen nehmen einen großen Teil der Arbeitszeit ein. In Filialen richten sich die Arbeitszeiten nach den Öffnungszeiten, Beratungstermine liegen oft am späten Nachmittag. Servicecenter arbeiten häufig im Schichtbetrieb bis in den Abend und teilweise samstags. Gefragt sind ein sicherer Umgang mit Zahlen, Diskretion, Geduld bei unzufriedenen Kunden und die Fähigkeit, komplexe Produkte verständlich zu erklären.
Aussichten
Die Zahl der Bankfilialen sinkt seit Jahren, und mit ihr die klassischen Schalter- und Beraterstellen vor Ort. Gleichzeitig bauen Banken und Sparkassen ihre medialen Beratungscenter aus, in denen Kunden telefonisch oder per Video betreut werden. Einfache Serviceaufgaben werden zunehmend automatisiert, gefragt bleiben Berater für Baufinanzierung, Vorsorge und Vermögensanlage. Wer sich weiterbildet, kann in die Individualkundenberatung, ins Private Banking, in die Firmenkundenbetreuung oder in eine Teamleitung wechseln. Ein Teil der Fachkräfte macht sich als Finanzanlagenvermittler selbstständig, was mit unsicherem, provisionsabhängigem Einkommen verbunden ist.