Was macht ein Gewerbekundenberater Versicherungen im Bankenvertrieb?
Die Arbeit spielt sich an der Schnittstelle zwischen Versicherer und Bank ab. Viele Versicherer arbeiten mit Volksbanken, Sparkassen oder Privatbanken zusammen und stellen deren Beratern Spezialisten für das Gewerbegeschäft zur Seite. Diese betreuen eine feste Region mit mehreren Bankfilialen. Typische Kunden sind Handwerksbetriebe, Händler, Arztpraxen, Gastronomen und kleinere mittelständische Firmen. Im Alltag heißt das: Termine mit dem Bankberater vorbereiten, beim Unternehmer vor Ort den Betrieb und seine Risiken aufnehmen, bestehenden Versicherungsschutz prüfen und Angebote für Betriebshaftpflicht, Inhalts- und Ertragsausfallversicherung, gewerbliche Gebäude-, Kfz-Flotten- oder Cyberversicherung ausarbeiten. Hinzu kommen Themen wie betriebliche Altersversorgung oder die Absicherung des Inhabers. Ein großer Teil der Rolle besteht darin, Bankmitarbeiter zu schulen, Vertriebsaktionen mit den Filialen abzustimmen und Kundenlisten nach Potenzial auszuwerten. Angebote, Anträge und Gesprächsnotizen werden im System des Versicherers erfasst, Rückfragen mit Underwritern und Schadenabteilung geklärt.
Wie wird man Gewerbekundenberater Versicherungen im Bankenvertrieb?
Der übliche Weg führt über eine kaufmännische Ausbildung als Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen oder als Bankkaufmann, jeweils drei Jahre, gefolgt von einigen Jahren Berufspraxis im Vertrieb oder in der Sachversicherung. Viele Stelleninhaber haben zusätzlich den Fachwirt für Versicherungen und Finanzen oder ein Studium in Versicherungs- oder Betriebswirtschaft. Wer aus der Bank kommt, muss sich das Fachwissen zu gewerblichen Risiken meist erst aneignen; Versicherer bieten dafür interne Trainingsprogramme an. Für die Beratung ist die Sachkundeprüfung als Versicherungsfachmann vor der IHK nötig, sofern sie nicht durch die Ausbildung abgedeckt ist. Quereinsteiger ohne Vertriebs- oder Branchenerfahrung haben es schwer, weil die Rolle eigenständiges Arbeiten von Beginn an voraussetzt.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf ist Vertrieb mit klaren Zielen. Neugeschäft, Bestandsentwicklung und Aktivitäten werden gemessen, ein Teil des Einkommens hängt meist daran. Der Erfolg hängt zudem stark davon ab, wie aktiv die Partnerbank mitzieht, was sich nur bedingt beeinflussen lässt. Wer hier arbeitet, muss Bankberater überzeugen, die das Versicherungsgeschäft oft als Nebenthema sehen. Das Gebiet erstreckt sich häufig über mehrere Landkreise, Fahrten mit dem Dienstwagen gehören zum Alltag, teils mehrere hundert Kilometer pro Woche. Termine richten sich nach Unternehmern, die tagsüber im Betrieb gebunden sind, sodass Gespräche auch am frühen Abend stattfinden. Fachlich verlangt die Arbeit, sich schnell in sehr verschiedene Betriebe einzudenken und Bedingungswerke sicher zu erklären. Die gesetzliche Weiterbildungspflicht von 15 Stunden im Jahr kommt hinzu.
Aussichten
Das Gewerbegeschäft gilt bei Versicherern als Wachstumsfeld, weil viele kleine Betriebe unterversichert sind und Themen wie Cyberrisiken oder Betriebsunterbrechung an Gewicht gewinnen. Gleichzeitig schließen Banken Filialen und bündeln die Firmenkundenbetreuung, was Gebiete vergrößert und die Arbeit stärker auf Video- und Telefontermine verlagert. Erfahrene Berater können in die Leitung eines Vertriebsteams, in die Vertriebssteuerung für den Bankenkanal, in das Underwriting oder in die Betreuung größerer Firmenkunden wechseln. Manche machen sich später als Makler oder Mehrfachagent selbstständig.