Was macht ein Firmenkundenberater Komposit im Bankenvertrieb?
Viele Versicherer arbeiten eng mit Bankengruppen zusammen, etwa mit Genossenschaftsbanken oder Sparkassen. Die Bank bringt den Kundenkontakt mit, der Versicherer das Fachwissen. Firmenkundenberater Komposit sitzen an dieser Schnittstelle: Sie sind für die Banken einer Region zuständig und unterstützen deren Firmenkundenbetreuer, wenn ein Handwerksbetrieb, ein Mittelständler oder ein Freiberufler Versicherungsschutz braucht. Komposit meint dabei alle Sparten außer Leben und Kranken, also Gebäude- und Inhaltsversicherung, Betriebsunterbrechung, Betriebs- und Produkthaftpflicht, Maschinen- und Elektronikversicherung, Flotten, Transport oder Cyber.
Zur täglichen Arbeit gehören Kundentermine gemeinsam mit dem Bankberater, bei denen Betriebe besichtigt und Risiken aufgenommen werden. Danach folgen die Auswertung bestehender Verträge, die Abstimmung mit Underwritern in der Direktion über Prämie und Bedingungen und die Ausarbeitung eines Angebots. Ein großer Teil der Rolle ist Vertriebssteuerung: Potenziale im Kundenbestand der Bank erkennen, Zielvereinbarungen mit den Banken treffen, Aktionen planen und Bankmitarbeiter schulen, damit sie Versicherungsbedarf selbst ansprechen. Hinzu kommen Pflege des Bestands, Begleitung bei größeren Schäden und Dokumentation im CRM-System.
Wie wird man Firmenkundenberater Komposit im Bankenvertrieb?
Der übliche Weg führt über eine kaufmännische Ausbildung, meist als Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen oder als Bankkaufmann, und anschließende Berufserfahrung im Gewerbe- oder Firmenkundengeschäft. Viele haben zusätzlich den Fachwirt für Versicherungen und Finanzen (IHK) oder ein Studium der Versicherungswirtschaft oder Betriebswirtschaft abgeschlossen. Wer aus dem Innendienst kommt, etwa aus dem Gewerbe-Underwriting, bringt das Fachwissen mit und muss den Vertrieb lernen. Wer aus der Bank kommt, kennt die Abläufe dort, muss sich aber in die Komposit-Sparten einarbeiten. Ein reiner Quereinstieg ohne Versicherungs- oder Bankhintergrund ist selten.
Was der Beruf verlangt
Die Stelle ist ein Vertriebsjob mit Zielen. Ein Teil des Einkommens hängt oft vom Erfolg ab, und der hängt wiederum davon ab, wie stark die Banken der Region mitziehen. Das verlangt Geduld und Überzeugungsarbeit nach innen, denn für Bankberater ist Versicherung nur eines von vielen Themen. Fachlich ist die Breite der Sparten anspruchsvoll, Fehler in der Risikobewertung können für den Kunden im Schadenfall teuer werden. Hinzu kommt viel Fahrerei: Das Betreuungsgebiet umfasst häufig mehrere Landkreise, Termine finden bei Kunden und in Bankfilialen statt. Die Arbeitszeiten sind im Kern geregelt, richten sich aber nach Kundenterminen, Abendveranstaltungen der Banken und Jahresendgeschäft. Gesetzlich vorgeschrieben ist zudem regelmäßige Weiterbildung.
Aussichten
Gewerbekunden gelten bei vielen Versicherern als Wachstumsfeld, und die Bankenkooperationen bauen diesen Bereich aus. Zugleich gehen viele erfahrene Vertriebskräfte in den nächsten Jahren in Rente, weshalb Fachleute mit Komposit-Kenntnissen gesucht werden. Entwicklungswege führen zur Spezialisierung auf größere Firmenkunden oder einzelne Sparten wie Technik oder Cyber, in die Leitung eines Vertriebsteams oder einer Regionaldirektion oder zurück ins Underwriting und ins Produktmanagement.