Was macht man in der Compliance?
Compliance-Fachleute prüfen, ob ein Unternehmen und seine Beschäftigten sich an geltendes Recht und an interne Richtlinien halten, und bauen Strukturen auf, die Verstöße verhindern sollen. In Banken ist das ein stark regulierter Bereich: Die MaRisk verlangen eine eigene Compliance-Funktion, das Geldwäschegesetz einen Geldwäschebeauftragten, das Wertpapierhandelsrecht eine Wertpapier-Compliance. Zum Alltag gehört, neue Gesetze und Rundschreiben der Aufsicht auszuwerten und in Arbeitsanweisungen zu übersetzen, Risikoanalysen zu erstellen, Auffälligkeiten aus dem Transaktionsmonitoring zu bearbeiten und zu entscheiden, ob eine Verdachtsmeldung an die Financial Intelligence Unit geht. Hinzu kommen Mitarbeitergeschäfte und Insiderlisten überwachen, Interessenkonflikte bewerten, Schulungen konzipieren und Fachabteilungen bei neuen Produkten beraten. Ein großer Teil der Arbeit besteht aus Dokumentation: Was nicht nachvollziehbar festgehalten ist, gilt bei einer Prüfung als nicht erledigt. Außerhalb der Banken arbeiten Compliance-Teams in Versicherungen, Industrieunternehmen und Beratungen, dort stärker zu Themen wie Korruptionsprävention, Exportkontrolle, Kartellrecht oder Lieferkettengesetz.
Wie wird man Compliance-Fachkraft?
Einen geschützten Ausbildungsweg gibt es nicht. Häufig ist ein Studium der Rechtswissenschaften, der Wirtschaftswissenschaften oder ein wirtschaftsrechtlicher Studiengang, teils mit Schwerpunkt Compliance. In Banken ist auch der Weg über eine Ausbildung zum Bankkaufmann oder zur Bankkauffrau verbreitet, gefolgt von einigen Jahren im Kundengeschäft, in der Kreditbearbeitung oder im Zahlungsverkehr und einer Weiterbildung, etwa zum Bankfachwirt oder Bankbetriebswirt. Zertifikatslehrgänge zum Compliance Officer oder Geldwäschebeauftragten bieten unter anderem die Frankfurt School, Bankakademien, Sparkassenakademien und IHKs an. Quereinstieg gelingt am ehesten aus der internen Revision, der Rechtsabteilung, der Wirtschaftsprüfung oder dem Risikocontrolling.
Was der Beruf verlangt
Compliance ist Kontrollarbeit und macht nicht immer beliebt. Wer Geschäfte stoppt, Kunden ablehnt oder Kollegen auf Regelverstöße hinweist, braucht Standfestigkeit und die Fähigkeit, Entscheidungen sachlich zu begründen. Die Regulierung ändert sich ständig; wer nicht laufend Rundschreiben, Auslegungshinweise und Urteile liest, verliert schnell den Anschluss. Vor Prüfungen durch Wirtschaftsprüfer, Bundesbank oder BaFin sowie bei Sonderprüfungen steigt der Druck deutlich, Überstunden sind dann üblich. Die Arbeit ist textlastig und kleinteilig, die Verantwortung real: Fehler können Bußgelder und persönliche Haftungsfragen nach sich ziehen. Absolute Verschwiegenheit ist selbstverständlich, gerade bei Verdachtsfällen.
Aussichten
Die Nachfrage ist seit Jahren hoch und steigt mit jeder neuen Regulierung, zuletzt etwa durch europäische Vorgaben zu Geldwäsche, digitaler Betriebsstabilität und Nachhaltigkeit. Erfahrene Fachleute für Geldwäscheprävention sind besonders gesucht. Entwicklungswege führen zur Teamleitung, zur Position des Compliance-Beauftragten oder Geldwäschebeauftragten eines Instituts, in die interne Revision, in Beratungsgesellschaften oder in die Aufsichtsbehörden. Routineaufgaben wie das Abarbeiten von Monitoring-Treffern werden zunehmend automatisiert, was die Arbeit stärker in Richtung Bewertung und Beratung verschiebt.